Банку плевать на лояльность клиентов. Они не только ввели меня в заблуждение, лишив обещанного кешбэка, но и присвоили деньги за услуги, которые фактически не оказывали.

Будьте осторожны: Т-Банк не ценит своих клиентов и готов нарушать закон ради удержания ваших средств.

С 1 сентября 2026 года в российских магазинах появится единый QR-код для оплаты — одна точка входа для всех банков, сервисов и цифрового рубля. Однако данное цифровое удобство подстерегают всевозможные ловушки со стороны мошенников. Насколько будет защищен покупатель — в материале aif.ru.

Что изменится с сентября

С начала сентября торговые сети с годовой выручкой более 120 млн рублей обязаны принимать универсальный QR-код. Для покупателя это означает меньше путаницы на кассе: вместо нескольких QR-кодов разных банков — один.

Как уточняет пресс-служба НСПК, человек сканирует код камерой телефона или через приложение своего банка и видит доступные способы оплаты — через Систему быстрых платежей, платежным сервисом банка, сервисом рассрочки или цифровым рублем. Все кэшбеки и бонусы сохранятся.

Профессор департамента бизнес-информатики Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ Михаил Комаров отмечает: «По факту для пользователей будет удобнее — не нужно уточнять, к какому банку относится QR или платежной системе. Мы получаем обязательный альтернативный вариант оплаты».

Главный минус — зависимость от мобильного интернета и заряда батареи телефона. При оплате картой достаточно работающего терминала. При QR-оплате и телефон, и касса должны быть на связи одновременно.

Если деньги списаны, но операция не подтверждена на стороне продавца, президент Союза интернет-торговли Виталий Гаврилов считает: предприниматель не должен нести финансовые риски из-за технического сбоя. По его словам, необходим четкий механизм взаимодействия между банком покупателя, платежным оператором и торговой точкой.

Поддельный код: как не отдать деньги мошеннику

Можно ли подделать универсальный QR-код? В НСПК утверждают, что создать поддельный универсальный QR-код не получится. Для него предусмотрено единое визуальное обозначение, по которому покупатель сможет легко распознать настоящий код.

Ожидают ли эксперты рост мошенничества из-за нового кода? Михаил Комаров роста не ожидает: «Все-таки оплата предлагается на кассе магазина, и сам магазин точно знает, корректный qQR предлагается или нет».

Встречается ли подмена QR-кодов на практике? Да. Виталий Гаврилов обращает внимание, что с распространением QR-оплаты возрастает ответственность бизнеса за контроль размещенных кодов и защиту от их подмены. Подмена QR-кодов — наклеивание поддельных стикеров поверх настоящих — уже встречается в мировой практике. В странах с развитой QR-инфраструктурой доля таких мошенничеств достигает 3% от всех QR-платежей.

Может ли покупатель потерять деньги, просто отсканировав код? Нет. Президент АКИТ Артем Соколов напоминает: сканирование QR-кода само по себе еще не означает оплату. Платеж проходит только после подтверждения пользователя, который видит на открывшейся странице сумму и получателя. Это правило остается в силе и для универсального кода.

Для справки. Подделка — это создание фальшивого QR-кода с нуля, которого на этом месте никогда не было. Подмена — это наклеивание поддельного кода поверх настоящего, чтобы перехватить платежи в местах, где люди уже привыкли платить по оригинальному коду.

Серебряный возраст под прицелом аферистов

Пожилые люди — одна из самых уязвимых групп при распространении новых технологий оплаты. Социальная инженерия через телефонные звонки остается самым распространенным способом мошенничества: по данным Банка России, в позапрошлом году, например, доля телефонного мошенничества составила более 75% от всех зарегистрированных случаев. А в прошлом выросла еще сильнее.

Типичная схема: пожилому человеку звонят и под предлогом возврата денег, получения скидки или оплаты покупки просят отсканировать QR-код. В отличие от перевода по реквизитам, QR-код не всегда позволяет сходу понять, куда уходят средства.

Базовое правило: QR-код для оплаты нужно сканировать только на кассе магазина или в приложении проверенного продавца. Если код прислан в сообщении или продиктован по телефону — повод прекратить разговор и позвонить в банк по номеру на оборотной стороне карты.

Малый бизнес: новые обязанности или новые риски

Поэтапное внедрение означает, что с 1 сентября 2027 года единый QR-код станет обязательным для среднего бизнеса с выручкой свыше 30 млн рублей. С сентября 2028 года — для остального бизнеса с выручкой более 20 млн рублей. Малые точки с выручкой менее 5 млн рублей и места без связи освободят от требования.

Генерация QR-кодов бесплатна для участников рынка — оператором системы стало АО «НСПК». Как отмечает Артем Соколов, переход позволяет минимизировать издержки торговых компаний: раньше они платили за подключение каждого нового платежного инструмента, теперь этого не потребуется.

Виталий Гаврилов подчеркивает: особенно важно для малого и среднего бизнеса, чтобы новая система не приводила к росту издержек и техническим ограничениям. Стоимость платежных услуг, скорость зачисления и стабильность расчетов непосредственно влияют на оборотный капитал.

При дальнейшем распространении универсального QR-кода, по его словам, важно обеспечить прозрачные условия и равный доступ предпринимателей к платежной инфраструктуре независимо от банка или оператора.

https://aif.ru/society/safety/odin-kuar-na-vseh-chem-polezen...

Росфинмониторинг получит доступ к переводам с 1 сентября 2026

Сейчас для получения данных по конкретным клиентам Росфинмониторинг каждый раз направляет официальный запрос в финансовые организации. Чтобы ускорить процесс и снять нагрузку с банков, согласно статье № 461-ФЗ [2], с 1 сентября ведомство получит прямой доступ к транзакциям через Национальную систему платежных карт (НСПК): к переводам через СБП, картам «Мир» и платежам по единому QR-коду. При этом федеральный закон запрещает НСПК сообщать третьим лицам о передаче данных в Росфинмониторинг, что защищает клиентов от утечки персональных данных.

Под обязательный контроль попадают переводы, совершенные из банков определенных стран. Список иностранных государств, находящихся под наблюдением, формируется и обновляется по согласованию с Центробанком и не публикуется в открытом доступе. Также Артём Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис», утверждает, что под повышенное внимание также попадут частые транзакции между незнакомыми людьми или операции, похожие на обналичивание. Изменения прежде всего направлены на оперативное выявление мошеннических схем.

Какие переводы могут попасть под блокировку

Новых оснований для блокировки обычных переводов не вводится, но некоторые операции могут попасть в зону риска. Артём Денисов приводит примеры таких транзакций:

• Операции с большим количеством получателей. Если на карту постоянно поступают переводы от разных незнакомых людей, счёт могут посчитать мошенническим или дропперским.

• Крупные переводы. Если на карту поступила крупная сумма, нехарактерная для клиента или отправленная неизвестным лицом, перевод могут приостановить, а данные внести в базу Банка России как подозрительные, согласно статье №161-ФЗ [3].

• Цепочки транзакций. Карту, на которую часто перечисляют средства с последующим немедленным снятием наличных или переводом на другие счета, также могут отнести к категории используемых в сомнительных операциях.

• Переводы за рубеж, превысившие лимит. Действующие ограничения на перевод средств за границу сохраняются, и с сентября за их соблюдением будут следить строже [4].

• Нетипичное назначение платежа. Согласно Инструкции Банка России №204-И [5], использовать личные счета для коммерческой деятельности запрещено. Поэтому формулировки, указывающие на ведение бизнеса или содержащие бессмысленный набор символов, могут стать причиной приостановки платежа.

• Переводы на подозрительные счета. Если счет отправителя/ получателя числится в базе данных Банка России или МВД как мошеннический или дропперский [6], перевод могут приостановить или заблокировать.

• Лимит на переводы 200 000 рублей. Эта сумма часто фигурирует в рекомендациях, но не является законодательным порогом. Артём Денисов уточняет: общего суточного лимита в 200 000 рублей, после которого перевод автоматически заблокируют, в законе нет. Если операция не выглядит подозрительной, её исполнят без ограничений.

Единый QR-код для всех платежей и переводов

Из-за популярности безналичной оплаты на рынке появилось множество разрозненных QR-кодов, что создавало неудобства для пользователей. В 2024 году НСПК внедрила универсальный платёжный QR-код, избавив кассы от нагромождения табличек разных банков. С 1 сентября 2026 года использование единого QR-кода станет обязательным для всех финансовых учреждений, что упростит контроль и упорядочит финансовые потоки. Для оплаты клиенту достаточно открыть камеру смартфона, отсканировать код и выбрать удобный способ: перевод через СБП, оплату картой, цифровыми рублями или другие подключённые сервисы.

Лимит на количество банковских карт — не больше 20

С сентября 2026 года лимит на 20 карт еще не начнет действовать [7]. Однако введут Единый реестр учета платежных карт, в который банк будет обязан направлять следующую информацию:

• Виды и номера выданных карт.

• Номера карт, использование которых банк прекратил.

• ИНН держателей карт.

Реестр устранит информационный вакуум между банками. Сам лимит (не более 20 банковских карт на человека во всех банках суммарно) начнёт действовать с 1 сентября 2027 года. Перед выпуском новой карты банк будет запрашивать данные из реестра. Ограничения вводятся для борьбы с теневым сектором. По словам Артёма Денисова, в первую очередь они затронут [8]:

• Людей, оформляющих много карт в разных банках;

• Пользователей большого количества виртуальных карт;

• Лиц, предоставляющих карты третьим лицам;

• Участников схем «дропперства»;

• Лиц, использующих множество карт для транзита или обналичивания денег.

Налог на переводы с 1 сентября: правда или миф

На фоне новостей о контроле распространился слух о введении налога на переводы между физическими лицами. Это не так: НДФЛ облагаются только доходы (например, оплата товаров или услуг). Обычные личные переводы между гражданами налогом не облагаются [9].

Что делать, если перевод заблокировали

Артём Денисов советует:

• Связаться с банком по номеру с официального сайта и уточнить причину блокировки.

• Получить письменное или электронное уведомление с указанием основания и порядка обжалования.

• Если произошла первичная блокировка в соответствии со статьейй № 161-ФЗ (временная антифрод-проверка подозрительной транзакции на срок до 2 рабочих дней), для активации перевода достаточно будет сказать сотруднику банка кодовое слово, подтверждающее ваше согласие на проведение операции.

• Если перевод остановили из-за подозрения в отмывании денег по статье № 115-ФЗ [10], в финансовое учреждение необходимо предоставить документы, объясняющие экономический смысл операции и происхождение средств. В зависимости от ситуации они могут быть разными, например: чеки и квитанции, выписка по счетам из другого банка, договор купли-продажи имущества, договор займа.

• Если проблема связана с базой данных Банка России о мошеннических переводах, обратиться в банк с заявлением об исключении реквизитов из базы.

• При несогласии с решением банка направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную.

Часто задаваемые вопросы о переводах на карту с 1 сентября

Как новые правила контроля переводов повлияют на переводы между своими счетами в разных банках?

Усиленный контроль направлен на пресечение мошеннических схем, когда злоумышленники получают доступ к кабинету и выводят деньги через цепочку счетов. Для обычных граждан переводы между своими счетами остаются свободными и не облагаются налогом. Однако система может временно приостановить транзакцию, если:

• Используются разные номера телефонов;

• Отличаются написание ФИО или паспортные данные;

• Перевод идёт через несколько промежуточных операций;

• После поступления деньги немедленно уходят третьим лицам;

• Сумма необычна для клиента.

Перевод между собственными счетами в разных банках не становится запрещённым и не облагается налогом. Если экономический смысл транзакции объясним, то операция не будет заблокирована.

Есть ли безопасный лимит сумм, чтобы перевод точно не попал под блокировку?

Фиксированного лимита нет. Подозрение может вызвать даже небольшая сумма, если характер операции нестандартен. Повседневные переводы не блокируются не из-за малого размера суммы, а потому что они соответствуют привычному поведенческому сценарию клиента.

Как изменения повлияют на самозанятых и ИП, которые пользуются личными картами для бизнеса?

Инструкция Банка России №204-И запрещает использование личных карт для бизнеса. После получения доступа к транзакциям через НСПК подобные счета с большей вероятностью попадут под блокировку. Смешивание личных и коммерческих финансов нарушает требования статьи № 115-ФЗ, банк может принять это за мошенническую активность или сокрытие доходов от налоговой, что грозит блокировками и доначислением налогов.

Как обезопасить переводы от блокировки?

• Указывайте назначение платежа;

• Избегайте регулярных переводов разным лицам;

• Разделяйте личные и коммерческие поступления;

• Не используйте личную карту как промежуточный счёт для чужих средств;

• Сохраняйте чеки, расписки или договоры, в случае если банк потребует документы о происхождении денег.

Главное о переводах на карту с 1 сентября 2026 года

• Росфинмониторинг получает доступ к данным о переводах по СБП, картам «Мир» и QR-коду, что автоматизирует и ускорит процесс проверки.

• Росфинмониторинг и НСПК не имеют права распространять личные данные клиентов.

• Все банки обязаны будут подключиться к универсальному платежному QR-коду. Для оплаты достаточно будет отсканировать изображение и выбрать удобный способ.

• Лимит на количество банковских карт введут только с 1 сентября 2027 года, а в 2026 появится Единый реестр учета платежных карт.

• Для обычных граждан изменения не будут ощущаться: переводы останутся вне налогообложения.

• При приостановке перевода необходимо связаться с сотрудником банка и назвать кодовое слово. В случае длительной блокировки — предоставить документы, подтверждающие легальность операции.

• Нововведения используют в первую очередь для остановки мошеннической деятельности.

Читайте оригинальную статью на сайте Frankmedia

Открыть ООО в 2026 году стало обманчиво просто. Банковские сервисы и портал ФНС обещат запуск бизнеса за пару кликов: загрузил паспорт, нажал кнопку — и ты предприниматель. Только реклама умалчивает, что происходит после. А дальше начинается похмелье: блокировки счетов из-за недостоверности адреса, паралич компании из-за конфликта партнёров и неожиданные миллионные счета по НДС на «выгодной» УСН.

Заявление Р11001 — это просто формальный технический документ. Настоящее создание компании происходит в тот момент, когда вы проектируете структуру владения, выбираете устав, проверяете детализацию адреса и считаете финмодель с учётом новых налоговых правил.

Если собрать компанию «на скорую руку», исправлять ошибки в ЕГРЮЛ придётся через суды, штрафы и потерю бизнеса.

1. Доли 50/50 и «матрёшки»: почему вас спасёт только Корпоративный договор

Разделить компанию ровно пополам при старте — самое интуитивное и самое опасное решение. Пока есть энтузиазм, кажется, что вы обо всём договоритесь. Но первый же системный конфликт мгновенно превращает компанию в зомби.

«Мы делили всё поровну и искренне верили в команду. Когда через полтора года встал вопрос о привлечении инвестора, партнёр упёрся рогом. Итог: ни одно решение не проходит, у каждого 50 % голосов, на собраниях дедлок, операционная деятельность заблокирована, а клиенты уходят к конкурентам».

При равенстве долей возникает дедлок (dead-lock) — корпоративный тупик. Без согласия второго владельца вы не сможете сменить директора, утвердить отчётность, получить кредит или распределить дивиденды. Типовые уставы ФНС в такой ситуации бесполезны — они не содержат механизмов разрешения ничьей.

Как заблокировать риск корпоративного паралича:

1. Подпишите Корпоративный договор (ст. 67.2 ГК РФ): сделайте это до подачи формы Р11001. В нём нужно прописать чёткий сценарий разрешения тупика: возможность выкупа доли одной из сторон по заранее определённой формуле (опцион), привлечение независимого медиатора или обязательная продажа компании целиком при неустранимых разногласиях.

2. Разделите сферы контроля: утвердите индивидуальный устав, в котором для оперативных вопросов достаточно простого большинства голосов (51 %), а не 100 %.

Важный нюанс 2026 года для холдингов

С 1 августа 2025 года (Федеральный закон № 201-ФЗ) окончательно легализована схема, актуальная для инвесторов: ООО может иметь единственным участником другое общество, которое сам состоит из одного лица. Старый многолетний запрет на «матрёшки» из одноличных ООО отменён. Теперь создавать дочерние структуры с единственным корпоративным учредителем можно абсолютно легально.

2. Уставный капитал: куда вносить 10 000 рублей, если счёта ещё нет

Минимальный уставный капитал ООО составляет 10 000 рублей. Главное заблуждение новичков — попытка «закрыть» этот минимум старым офисным ноутбуком, принтером или диваном.

Запомните жёсткое правило: минимальные 10 000 рублей вносятся исключительно денежными средствами. Заменить их имуществом нельзя — ФНС мгновенно зафиксирует нарушение законодательства. Оценить имущество и внести его в капитал можно только в части, которая превышает обязательные 10 000 рублей, и только через независимого лицензированного оценщика.

Механика оплаты:

• Платить 10 000 рублей до подачи заявления Р11001 не нужно. Вносить деньги на накопительные счета давно не требуется.

• Сначала вы получаете документы о государственной регистрации ООО в ЕГРЮЛ.

• Затем открываете расчётный счёт компании в банке.

• Учредители перечисляют свои доли на счёт ООО со своих личных банковских карт или через кассу банка.

• Предельный срок оплаты — не позднее 4 месяцев с даты внесения записи в ЕГРЮЛ. В назначении платежа строго указывается: «Оплата доли в уставном капитале ООО "Название"».

3. Проверка адреса в ГАР: почему договор аренды не защищает от ФНС

Вы можете заключить идеальный договор аренды с собственником бизнес-центра и даже зарегистрировать право собственности на собственное здание. Но если адреса нет в Государственном адресном реестре (ГАР / ФИАС) с точной детализацией, вы гарантированно получите отказ.

Налоговые инспекторы сверяют заявление Р11001 с базой gar.nalog.ru. Если в ГАР есть только «дом 12», а вы указываете «дом 12, корпус 1, офис 402», потому что помещению не присвоили официальный адресный элемент в муниципальном реестре — ФНС забракует документы.

«Сняли офис в новом бизнес-центре, заключили договор, подали документы. Через три дня — отказ ФНС. Выяснилось, что застройщик не внёс нумерацию офисов в ГАР. Потеряли две недели, пока собственник бегал по администрации и вносил детализацию комнат в реестр».

Чем грозит игнорирование ГАР и покупка «массовых» адресов:

• Мгновенный отказ на этапе регистрации по форме Р11001.

• Запись о недостоверности адреса в ЕГРЮЛ: если инспектор не обнаружит табличку компании по указанному месту, налоговая повесит метку.

• Блокировка счетов и ликвидация: банк сразу замораживает операции компании с меткой недостоверности. Если метка висит в ЕГРЮЛ больше 6 месяцев, ФНС принудительно ликвидирует ООО, а учредители и директор получают 3-летний бан на создание новых юридических лиц.

4. Забудьте про нотариуса и пошлины: как зарегистрировать ООО бесплатно через КЭП

Каменный век с распечаткой бумажных пачек, визитами к нотариусу и уплатой 4 000 рублей госпошлины остался в прошлом. В 2026 году более 80 % компаний регистрируются в электронном виде.

Если у учредителей есть усиленная квалифицированная электронная подпись (КЭП) физического лица или учётная запись на Госуслугах с приложением «Госключ», документы отправляются через сервис ФНС или банковские платформы абсолютно бесплатно. Госпошлина 4 000 рублей при электронной подаче не платится, а визит к нотариусу не требуется.

Где нотариус всё же обязателен

Не путайте создание компании и дальнейшую жизнь бизнеса. При первичной регистрации решение или протокол о создании ООО нотариально заверять не нужно (если вы сами не прописали это в документе). Но как только компания создана, любое решение о смене генерального директора или увеличении уставного капитала подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Заявление в ЕГРЮЛ при смене директора теперь отправляет сам нотариус.

5. ОКВЭД и налоги 2026: ловушка 5 % НДС на УСН и отчётные коды

Выбор системы налогообложения при создании ООО — это не галочка в анкете, а вопрос выживания вашей маржи. В 2026 году правила игры кардинально изменились.

Налоговый расклад 2026 года:

1. ОСНО (общий режим): ставка налога на прибыль — 25 %, базовая ставка НДС — 22 %.

2. УСН и порог НДС в 20 млн рублей: если доход вашей компании за предыдущий год превысил 20 млн рублей, вы автоматически становитесь плательщиком НДС.

3. Ловушка льготной ставки НДС (5 %): при доходе от 20 до 250 млн рублей вы можете выбрать пониженную ставку НДС 5 %. Но здесь зарыта главная мина: при ставке 5 % вы полностью теряете право на налоговый вычет по входному НДС от поставщиков. Если вы перепродаёте товары или закупаете дорогое сырьё с НДС 22 %, льготная ставка 5 % без вычетов сожрёт всю вашу прибыль. В B2B-сегменте часто выгоднее работать на стандартных 22 % с полноценным вычетом.

4. АвтоУСН: режим без отчётности для микробизнеса (доход до 60 млн руб., до 5 сотрудников, основные средства до 150 млн руб.). Ставки — 8 % («Доходы») или 20 % («Доходы минус расходы»).

Система «отчётных» кодов ОКВЭД

С сентября 2025 года ФНС и Росстат автоматически отслеживают соответствие задекларированных кодов реальным финансовым потокам. Коды ОКВЭД разделены на заявительные (указываются при регистрации) и отчётные (рассчитываются Росстатом по факту выручки).

Указать льготный ОКВЭД ради низкой ставки страховых взносов или региональной УСН, а проводить деньги по другой деятельности больше не выйдет — налоговая автоматически пересчитает налоги и взносы по максимальной ставке.

Чек-лист перед отправкой формы Р11001

Пройдите этот проверочный фильтр до того, как система сформирует заявление:

1. Защитите доли 50/50: подпишите Корпоративный договор (ст. 67.2 ГК РФ) с прописанным механизмом разрешения дедлоков до подачи документов в ФНС.

2. Подготовьте денежный уставный капитал: заложите 10 000 рублей наличными или на личной карте для внесения на р/счёт в течение 4 месяцев после регистрации.

3. Проверьте детализацию адреса: вбейте адрес на gar.nalog.ru и убедитесь, что конкретный номер офиса или комнаты официально внесены в реестр ФИАС/ГАР.

4. Используйте электронную регистрацию: выпустите КЭП или используйте «Госключ», чтобы сэкономить 4 000 рублей госпошлины и не платить нотариусу.

5. Просчитайте модель НДС на УСН: если планируете выручку свыше 20 млн рублей в B2B-сегменте, заранее рассчитайте, что вам выгоднее — НДС 5 % без вычетов или НДС 22 % с вычетами.

Зарегистрировать ООО по форме Р11001 — это самый простой шаг в бизнесе. Спроектируйте юридическую и налоговую безопасность компании до отправки документов, чтобы не потратить первый год работы на ликвидацию собственных ошибок.

Разбор всех правовых нюансов и нормативной базы читайте в подробном руководстве по открытию ООО.

Если у вас возник спорный вопрос по оформлению документов, выбору устава или налогового режима, задайте его на странице разбора правовых ситуаций — специалисты разберут вашу проблему и подскажут решение.