USDT заморозили из-за AML-истории: как Zcash (ZEC) помог и чем удобнее Monero (XMR)
История в двух абзацах
Пару месяцев назад словил классический сценарий: купил USDT через P2P, дальше — обычная рутина (перекинуть, оплатить сервисы, часть вывести). И в момент вывода биржа внезапно попросила “пояснить происхождение средств”, а потом прилетело: “Транзакции связаны с адресами высокого риска”. Никаких “хаков”, просто чужая токсичная цепочка где-то в прошлом.
Из этого опыта я вынес простую мысль: на централизованных биржах вы живёте в мире риск-скоринга, и даже “чистая” для вас покупка может оказаться “плохой” по чужой истории.
Почему “прозрачная” крипта регулярно подставляет
Большинство популярных сетей (BTC/ETH, токены вроде USDT) — по умолчанию прозрачные: можно строить граф переводов, группировать адреса, метить кластеры. В итоге биржи и провайдеры комплаенса присваивают входящим средствам риск-оценку (не всегда справедливую, но она влияет на вывод).
Что помогает снизить шанс блокировок (банально, но работает):
Не смешивать кошельки: отдельный адрес под P2P, отдельный под “расходы”, отдельный под “хранение”.
Дробить входящие и делать тестовые переводы на небольшие суммы перед крупными операциями.
Понимать ограничения площадки: некоторые биржи режут вывод “по совокупности сигналов”, а не по одной транзакции.
Zcash: как устроена приватность (без магии)
У Zcash исторически два типа адресов:
t-адреса (transparent) — работают “как в Биткоине”, всё видно.
z-адреса (shielded) — используют zero-knowledge доказательства, скрывая отправителя/получателя/сумму.
Ключевой момент: приватность в Zcash — это не “миксер”, а протокол. Внутри сети есть защищённые пулы (Sapling/Orchard), а современные кошельки всё чаще продвигают “shielded-by-default” подход и унифицированные адреса (Unified Addresses), чтобы упростить жизнь пользователю.
ZEC vs XMR: почему я стал чаще выбирать Zcash
У Monero приватность “из коробки”, и это сильный аргумент. Но на практике я упёрся в другое:
Доступность и “фрикция” XMR периодически попадает под ограничения/делистинги, из-за чего может страдать ликвидность и удобство ввода/вывода. ZEC в некоторых сценариях оказывается проще “в быту” (кошельки/интеграции/пары).
Инженерные компромиссы У Zcash прозрачный режим остаётся доступным (t-адреса), а приватность включается осознанно (shielded). Это минус для “приватности по умолчанию”, но плюс для совместимости — особенно там, где сервисы пока не умеют работать с shielded.
Юзабилити Когда я перестал смотреть на приватность как на “хитрость”, а стал смотреть как на функцию безопасности (скрыть зарплату/донаты/баланс/контрагентов от лишних глаз), Zcash лёг в этот сценарий естественно.
Практический сценарий: приватные переводы “для своей безопасности”
Здесь без “серых” советов — только то, что обычно делают люди, кому важна конфиденциальность, а не “обход” чего-то:
Кошелёк с поддержкой shielded Из того, что трогал: Zashi — мобильный shielded-кошелёк, который поддерживается Electric Coin Co. YWallet — популярный кошелёк в экосистеме Zcash, умеет t и z адреса (возможности зависят от версии/платформы).
Получать ZEC и держать в shielded-пулеЛогика простая: если вам важна приватность — используйте shielded-адреса и проверяйте, поддерживает ли контрагент/сервис отправку на них.
Помнить про ограничения сервисов Некоторые площадки принимают/отправляют ZEC только на прозрачные адреса. Это не “проблема Zcash”, это стадия интеграций. Поэтому всегда делайте тест на маленькую сумму.
Почему я стал меньше держать на биржах и чаще использовать “instant swap” сервисы
Сама заморозка научила: биржа — это не кошелёк, а кастодиальный посредник. Любая “проверка” превращается в блокировку доступа к вашим же средствам.
Из инструментов, которые тестировал, упомяну один (по disclosure выше): darkmap — формат “instant swap” без аккаунтов, с упором на простую механику обмена. Если вам такое близко — смотрите, но относитесь к любому стороннему сервису как к риску: проверяйте репутацию, делайте тестовые суммы, не отправляйте последние деньги.
Вывод
“Грязная история” чаще всего — не про вас, а про модель риска площадки и прошлые связи в графе транзакций.
Приватность — это не обязательно “для криминала”; часто это просто цифровая гигиена.
Zcash удобен тем, что даёт приватность на уровне протокола и при этом остаётся совместимым с “прозрачным миром” (пусть это и компромисс).
Если вы тоже ловили блокировки/допросы от бирж — интересно, в какой момент вы поняли, что “хранить на бирже” ≠ “владеть”?
Учитывая известную ситуацию Fragment , который шокировал всех появлением kyc - выкладываем серию мемов . Ps- Fragment крипто площадка для цифровых товаров телеграмм
Цифровой рубль придумали в 2022 году (кто знает кстати что с ним?)
Люди до:
Хотелось ещё 1 видео мем кинуть, но не судьба. Пикабу ругается на разрешение.
Как вы отреагировали на эту новость?
Кстати, мажор сразу же дал о себе знать) но о мажоре обсудим позже, если вы в него играли)
В апреле 2023 года мы запустили необычный для нас проект - ремонтный сервис нового формата. Первого клиента нашли только в начале лета, но уже с первого проекта удалось достичь запланированной прибыли. Расскажу, как мы создали современную компанию для поколения "новых денег", которые не готовы к тому, что прораб будет класть половину стоимости ремонта себе в карман, а сроки растягиваются без ограничений и почему это оказалось прибыльным бизнесом.
Как всё начиналось
Конец 2022 года. Я работал менеджером проектов в крупной IT-компании, мой друг Антон - тимлидом в другой известной технологической компании, а Дима занимал позицию backend-разработчика в третьей. У всех стабильные зарплаты, интересные проекты - жизнь шла своим чередом, пока Антон не решил купить квартиру в новостройке.
После долгих поисков он остановился на 85-метровой квартире в ЖК около метро Саларьево - современный комплекс с подземным паркингом и зелёным двором. Как типичный программист, к поиску ремонтников он подошёл педантично: изучил десятки предложений, провёл собеседования с кандидатами. В итоге выбрал бригаду с Авито с "15-летним опытом работы".
Денис (это я:) - один из создателей сервиса
За время ремонта у Антона мы с Димой часто приезжали к нему - помочь, посоветовать, и просто поржать над очередными косяками строителей. У нас обоих за плечами был серьёзный опыт управления командами, внедрения процессов, автоматизации и контроля качества. И знаете что? Нам казалось, что главное в ремонтном бизнесе - это грамотный менеджмент и организация процессов. И на самом деле, все примерно так и есть.
День когда мы решились
Если честно, мысли о собственной ремонтной компании появились у нас задолго до этого случая. В IT-тусовке часто шутят, что в России есть три верных пути: вебкам, айти и стройка. И мы, насмотревшись на хаос в ремонтной сфере, не раз обсуждали возможность открытия своей “фирмы”.
Мы выделили основные проблемы, которые должны были исправить с помощью своего сервиса
Первое - это постоянно растущие сметы и "задранная стоимость" на работы. Ну вы серьезно? Почему для меня ремонт в квартире должен чем-то отличаться от заказа носков на Вайлдберриз? Почему-то там нет такого, что цена носков может вырасти в 2 раза за время доставки. А тут начальная смета в 1 миллион превратилась почти в 1,7! И каждый раз это "ой, тут стены кривые", "ой, а тут придется докупить", "ой, а это мы не учли".
Второе - это бесконечно растущие сроки. Это еще хуже. Как люди с опытом в менеджменте, мы прекрасно знали, что растущие сроки – это всегда раздолбайство управления и ленивые рабочие. Но тут было чуть посложнее, об этом чуть позже. У Антона обещали сделать за 4 месяца, а в итоге растянули на 8.
Третье - хитрые прорабы. Это вообще отдельная история. Когда прораб говорит "давайте я сам закуплю материалы, у меня скидки", знайте - он накинет сверху процентов 30-40. А еще есть "срочные работы", которые почему-то не были учтены в смете. И конечно, вечная классика - экономия на материалах: заказываешь одно, а привозят что-то попроще, но по той же цене.
Целевая аудитория
А параллельно с этим мы определили нашу целевую аудиторию. Чтобы выделиться на конкурентном рынке, мы решили ориентироваться на молодых IT-специалистов и представителей “современных” профессий, живущих в Москве в возрасте 30-40 лет. Тех, кто покупает квартиру в новостройке и привыкших к хорошему сервису. Кто не готов, что его будут водить за нос и разводить на деньги.
Что с ценой?
При этом очень важно было держать цены НИЖЕ, чем у других компаний, иначе на рынке просто не выжить. В премиум сегмент нужен "пропуск" в виде большого количества работ для определенного типа клиентов, поэтому нам было понятно, что "брать" много - пока что, непозволительно. Но мы нашли способ: автоматизация процессов, прямые поставки материалов, четкое планирование работ и никаких скрытых накруток. Но несбыточной мечтой это покажется только обывателю: на самом деле сервис и правда должен быть таким, вообще любой.
История первого заказа летом 2023 года
А теперь самое интересное - наш первый заказ. Это была отдельная эпопея. Начало лета 2023, звонок от потенциального клиента.
Первый клиент оказался прямо "в яблочко" - тоже айтишник (пришедший из первой контекстной рекламы в яндексе запущенной на 20 тыс.), работал в крупной компании, купил двушку в панельке 80-х годов. Причем достаточно убитую - стены местами с дырками, старый паркет, трубы помнящие еще Горбачева... Но нам, если честно, даже повезло что первый объект был не новостройкой. На старом фонде учиться легче - там хотя бы есть на что посмотреть, в отличие от новостроек, где все "сюрпризы" спрятаны в голых стенах.
Дырка в стене была ДО демонтажа. Клиент купил квартиру с "убитым" ремонтом подешевле, в надежде сэкономить
Как мы мастеров искали
Начали с поиска бригады. Вот тут был первый холодный душ - оказалось, что найти классных специалистов без своей наработанной базы очень сложно. Мастера хорошего уровня либо уже при деле, либо просят космос. А те, кто сразу соглашается - ну, вы понимаете. За две недели провели больше 10 собеседований (назовем их так😊). Причем процесс собеседования мы сразу сделали "как в айти" - тестовые задания, проверка портфолио, разбор технологий работы. Бригадиры были в шоке - некоторые прямо уходили с собеседований, когда мы начинали распрашивать про технологии укладки плитки и показывали фотографии косяков с объектов с форумов.
В итоге нашли бригаду - два брата, которые до этого работали в крупной ремонтной компании, но ушли потому что устали от "серых" схем – по отношению К НИМ ЖЕ. В основном - задержки з/п и прорабы.
В том же санузле, но уже после демонтажных и некоторых черновых работ. Братья очень помогли нам с первым ремонтом, кроме этого, они дали нам контакты проверенных рабочих, которые впоследствии делали ремонт вместе с ними
Купили первый комплект инструмента - это отдельная история на 100 тысяч рублей. Ещё сразу купили свою тепловую пушку - это из необычного. Большинство компаний привлекают "потолочников" на субподряд. Мы захотели сразу начать формировать свой инструментарий для будущих сотрудников. Зато потом эта закупка очень помогла - не зависели от того, что принесет с собой бригада. Позже, когда начали расширяться купили свою штукатурную станцию. Это, на удивление, было самой выгодной покупкой.
Первые сложности
Начали ремонт. И тут поехало... Первый сюрприз - когда начали снимать старую штукатурку, оказалось что стены буквально рассыпались. Плюс под старым линолеумом в коридоре нашли деревянный пол с насыпью под ним.
Тут был первый серьезный разговор с заказчиком. Объяснили ситуацию, показали все фотки, рассказали что сколько будет стоит в соответствии с прайс-листом. Тут очень помогло то, что мы сразу взяли за правило - фотографировать вообще все. Каждый этап, каждый слой, каждую трубу.
С материалами тоже было весело. Первый месяц я лично объездил все крупные строительные магазины в радиусе 30 км. Искал поставщиков, договаривался о скидках. Помню, как чуть не купили партию плитки по "супер-выгодной" цене, а потом выяснилось что это условно "второй сорт" - брак, который продают через "серые" схемы.
Cделали систему закупок: (Первый заказ полностью сделан из материалов, купленных в Петровиче и на маркетплейсах). Бригада присылает список - мы проверяем цены у 3-4 поставщиков и заказываем где дешевле.
Мы сразу внедрили систему ежедневных фото-отчетов и еженедельных созвонов. Плюс сделали чат в телеграме, куда скидывали все чеки, все накладные, все фотки. Такая прозрачность очень помогла - клиент видел, что мы не химичим с ценами и не пытаемся на нем нажиться.
В итоге сделали.
Братья советовали нам недостающих специалистов по ходу ремонта и постепенно, укладываясь в срок мы сдавали клиенту новый и новый этап. Честно, это было не так сложно как казалось в начале, но нужно понимать, что на самом деле, проблем по ходу ремонта и мелких трудностей было ОЧЕНЬ много, просто мы как люди привыкшие, понимали что сейчас это и есть наша работа , за которую нам платит клиент - взять на себя все заботы по ремонту. Но серьезных форс-мажоров не возникало, максимум понервничали, когда внесли предоплату потолочникам, которых нашли по объявлению, после чего они явно начали задерживать сроки, но в итоге, все обошлось. Нам и до этого было ясно, что чем быстрее мы соберем свой , хотя бы, небольшой штат, тем лучше и выгоднее. Но для этого надо быть уверенным в постоянном потоке заказов, что мы на тот момент, не могли себе позволить.
Главное - мы поняли как надо и как не надо. Все закупки только через нас. Все договоренности - только в письменном виде.
По деньгам первый проект получился условно в ноль - не считая наших вложений в инструмент и рекламу. Но мы получили бесценный опыт, наработали связи с поставщиками (если это можно назвать так пафосно) и главное - поняли, что наша модель рабочая, хотя на тот момент не были в этом до конца уверены. Наши сомнения развеяло лето 2023 года.
1/5
Наша первая работа, которую нам помогли закончить "братья", советуя недостающих мастеров на каждый этап работ. Цена работ для заказчика вышла 750 000 рублей. Летом 2023 года, за аналогичный объём работ авитовские бригады просили до миллиона(!)
Сайт и маркетинг или как мы общаемся с клиентами ещё до первого звонка
Кстати, про сайт. Первую версию мы сделали за пару вечеров на Тильде - максимально простую: фотки, цены, контакты. Знаете что? Он у нас до сих пор такой – но с значительно изменённым UI/UX. Я иногда ловлю себя на мысли - вот мы же, можем сделать что-то крутое, с личным кабинетом, онлайн-сметами... Но потом смотрю вордстат, статистику и думаю - а зачем? Клиенты находят нас, звонят, все работает. Иногда лучшее решение - самое простое.
1/2
На главной странице "в лоб" о том кто мы, наши конкурентные преимущества, специализация и примеры работ
1/2
Сразу "ярко" заявляем о действующих скидках. Кроме этого, простым текстом пытаемся общаться с клиентом и убедить его в нашем сервисе, пока что, не общаясь с ним лично - конверсия в лиды увеличилась значительно, но важно, чтобы все предложения были реальны
А вот ворд стат. За последний месяц нас искали 680 раз не считая статистики переходов по прямой ссылке. Доказательство того, что дорогой сайт не нужен. Наш стоит 6 000 рублей в год, а сделан за 20 часов
Примеры лучших работ как маркетинговый инструмент
1/4
Оставляли подобные фото с примерами работ и вотермаркой в отзывах к жилым комплексам. Отличный маркетинговый инструмент - сразу определяем нужную ЦА и бесплатно заявляем о себе. Точно знаем, что минимум один клиент был из отзывов яндекс - поэтому работает
Как мы масштабировались и разбирались в проблемах ремонта
Теперь про то, как мы начали разбираться в проблемах ремонта и потихоньку расти. Знаете, за этот год мы много думали - почему вообще ремонтные компании задерживают сроки и не могут сделать работу по первоначальной цене? И нашли несколько интересных моментов.
Первое - сроки. Тут даже копать глубоко не пришлось - сам рынок сформирован так, что клиенты просто привыкли к задержкам. "А, ну это ремонт, тут всегда так" - классическая фраза. Благо тут нам помог опыт организации процессов из айти. Четкие спринты, ежедневные отчеты, календарный план. Работает как часы, если не филонить.
Второе - вечно растущая цена. Вот это было сложнее. В новостройках еще можно точно посчитать, а во вторичке... Но благодаря наработкам этот вопрос стал гораздо яснее. При правильно организации процессов, непредвиденные работы лучше оплатить из своих средств, чем терять клиента. Только так и делается сервис.
Третье - больная тема - воровство на материалах. Тут мы конкретно закрутили гайки. Завели строгий учет, до последнего мешка штукатурки. Прорабам сразу сказали - любая жалоба от клиента на нечестность - это конец сотрудничества. Знаете что самое смешное? Когда начали работать честно, оказалось что маржа все равно хорошая. Просто многие привыкли что надо обязательно накручивать еще и еще.
Неприятные особенности прозрачного сервиса
Большинство компаний, которые начинают работать честно, быстро сдуваются. Потому что сам потребитель привык к плохому сервису. Приходишь к клиенту, говоришь "мы все сделаем четко по смете и в срок", а он смотрит с недоверием - "да ладно, так не бывает". Сейчас в 2024-м ситуация получше, но рынок все еще очень консервативный.
Продвижение или как мы брали “Новую Москву”
Наш любимый Прокшино в Новой Москве - в 2024 году, это самый перспективный район в котором покупатели - наши потенциальные клиенты
Расти начали потихоньку. Сначала сделали специальные цены для новой Москвы - там как раз много новостроек, где мы хорошо научились работать. Потом пошли заказы по рекомендациям. Когда я говорю “пошли” заказы нужно понимать, что это 1-3 заказа в месяц стабильно, что на самом деле, тогда казалось не мало. С рекламой экспериментировали забавно - оставляли визитки в подъездах (да, просто старые добрые визитки!), ставили рекламные ящики у офисов продаж в дни выдачи ключей.
Был случай, когда на одном ЖК поставили такую стойку, а через неделю риелтор оттуда сам позвонил и предложил взять себе процент, если клиент пойдет к нам.
Сейчас берем 2-5 заказов в месяц, (летом было 5 в месяц, если разделить). Большинство клиентов приходят по рекомендациям. Штат за год работы постепенно собрали свой. Трудоустроено 14 сотрудников. Если их не хватало (как летом), привлекали мастеров с которым уже работали раньше, по договору ГПХ. Просили всех регистрировать самозанятость или ИП – это было тяжело, но зато честно платим налоги по Доходы – расходы.
Как устроен процесс
Знаете, что самое сложное в ремонтном бизнесе? Нет, не поиск клиентов и не работа с материалами. Самое сложное - это выстроить систему, которая будет удовлетворять запросы клиента и при этом позволит компании зарабатывать. Мы долго думали над этим и придумали несколько интересных решений.
Начнем с оплаты. Если посмотреть на московский рынок, там забавная система - вроде бы без предоплаты, но это только за первый, самый дешевый этап. А потом - бац, и клиент должен внести 50% от всей суммы. И попробуй не внеси - бригада уйдет на другой объект. Мы сделали иначе: разбили весь ремонт на этапы (их получилось 12 для капитального ремонта), и берем предоплату только за текущий этап. То есть клиент всегда понимает, за что именно платит, и может контролировать процесс.
С договорами тоже интересно получилось. Сначала делали один стандартный, а потом поняли - люди разные, запросы разные. Сейчас у нас три варианта: просто на работы (для тех, кто сам хочет закупать материалы), на работы плюс материалы (самый популярный), и полный пакет с дизайн-проектом. Кстати, про дизайн - мы не держим штатных дизайнеров, работаем с фрилансерами. Так получается и дешевле для клиента, и качество выше - каждый дизайнер специализируется на своем стиле.
Первый образец договора, который ставили на сайт
Расчёт стоимости
Расчет стоимости работ - отдельная история. Когда начинали, было очень сложно. На рынке нет четких цен - один мастер берет 3 тысячи за квадрат стяжки, другой - тысячу, третий вообще говорит "ну давайте посмотрим по факту". Сначала работали по среднему прайсу, но часто уходили в минус по отдельным этапам - то бригада дороже встанет, то материала больше уйдет. Сейчас, когда появились постоянные сотрудники, стало проще - мы точно знаем их расценки и можем давать фиксированную цену.
Материалы
Выяснилось, что в крупных магазинах часто дешевле в сравнении с рынками стройматериалов, особенно если ловить акции. Плюс появились маркетплейсы - там вообще красота по ценам. И главное - полная прозрачность, клиент сам видит все позиции. Если находим материал дешевле - возвращаем разницу. Был случай, когда на керамограните сэкономили клиенту почти 30 тысяч - просто потому что, нашли ту же плитку в другом магазине по акции.
Как работаем сейчас
Сейчас берем 2-5 заказов в месяц, зависит от сезона и сложности объектов.
Процесс обкатан до мелочей: сначала выезд на замер, потом предварительная смета. Если клиента все устраивает - детальный расчет и договор. Дальше начинается самое интересное - согласование материалов, закупки, работа.
Особенности продвижения и подводные камни
С продвижением интересно получилось. Сначала, как все, полезли на Авито. И знаете что? Не зашло. Там своя специфическая аудитория и конкретно у нас, с Авито “ не пошло”.
Свежий пример страницы с авито в категории "Ремонт квартир". Как клиенты определяются с подрядчиком среди тысяч однотипных объявлений - хороший маркетинговый вопрос, который мы решаем, после чего полноценно "зайдём" на авито
Пробовали контекстную рекламу яндекс - тоже так себе результат. Клики дорогие, конверсия низкая. Зато отлично зашла таргетированная реклама в Instagram* (*запрещен в РФ) и реклама в районных пабликах ВКонтакте. Особенно в группах новостроек в ТГ - там как раз наша целевая аудитория.
Но главный канал - сарафанное радио. Причем работает оно интересно. Всегда знаешь , от кого пришли заказчики и проще выстраивать коммуникацию. Есть клиент - он доволен, рассказал коллегам - и понеслось. За три месяца получили еще два заказа от сотрудников той же компании. Выходит такой “корпоративный ремонт”)))
Были, конечно, и провалы в продвижении. Пытались работать с риелторами - предлагали им комиссию за клиентов. Не пошло - у них свои схемы, свои бригады. Пробовали давать рекламу в лифтах, входных группах - тоже мимо, ни одного обращения, но тут скорее из-за того что эта реклама буквально на день.
ИТОГ
Сейчас мы существуем уже чуть больше года и в целом смотрим на ремонтный рынок не так, как раньше. За это время мы сделали несколько важных заметок для себя:
Оказывается, большинство проблем в ремонте - это не технические сложности, а банальная организация процессов. Когда все четко спланировано и каждый знает что делать - даже самый сложный ремонт идет как по маслу.
Мы поняли, почему многие компании "химичат" с ценами и сроками - просто потому что не умеют нормально считать и планировать. Когда все процессы выстроены правильно, можно работать честно и все равно оставаться в плюсе.
Самое сложное - это не найти клиентов или научиться делать ремонт. Самое сложное - это переломить привычку рынка работать "по-серому". И заказчики, и исполнители настолько привыкли к непрозрачным схемам, что честный подход вызывает удивление.
Мы до сих пор учимся. Каждый объект - это новый опыт и новые вызовы (особенно по части коммуникаций с клиентами). Но главное - мы видим, что наша модель работает и пока что, нам удается держать ценник немного ниже рыночного, за счёт того что до сих пор не имеем в найме маркетологов, IT, отдела продаж и менеджеров по продажам. Стараемся нанимать именно рабочих, все остальное можно отдать на аутсорс.
Уважаемые пикабушники, были рады составить для вас эту статью! С любовью, СК Комната
7 августа крипто биржа KuCoin на своем сайте объявила, что ужесточит верификацию, теперь все пользователи должны пройти распознавание лица.
Команда KuCoin: «Уважаемые пользователи KuCoin, чтобы выполнить принцип "Знай своего клиента" (KYC), усилить соблюдение соответствующих законов и нормативных актов, повысить уровень безопасности учетных записей пользователей и лучше бороться с незаконной и преступной деятельностью, такой как отмывание денег и финансирование терроризма, KuCoin обновит свою стандартную процедуру проверки личности пользователя (пользователям необходимо будет загрузить свои данные), документы, удостоверяющие личность, и полная проверка лица для прохождения стандартной проверки личности). Это обновление будет официально внедрено с 00:00 31 августа 2023 года (UTC)».
Примечание:
1. Начиная с 00:00 31 августа 2023 года (UTC), новые пользователи должны пройти стандартную проверку личности пользователя (KYC), чтобы пользоваться продуктами и услугами KuCoin.
2. Для пользователей, которые зарегистрировались до 31 августа 2023 года (UTC), но не завершили проверку личности к этой дате, они смогут пользоваться только такими услугами, как продажа монет, закрытие фьючерсных позиций, закрытие маржинальных позиций, погашение продуктов earn и погашение ETF. Между тем, они не смогут воспользоваться услугой пополнения счета (услуга вывода средств не будет затронута).
Получить электронную копию уставных документов любого российского юридического лица станет проще и дешевле, а вернее – удаленно и бесплатно.
С 4 августа вступили в силу соответствующие изменения в закон о государственной регистрации юридических лиц.
Теперь если в ЕГРЮЛ ИФНС имеется устав компании в электронной форме, то служба направит файл любому желающему и бесплатно. ИФНС уже не первый год формирует такую базу, таким образом новая возможность затронет большинство юрлиц.
Как это будет реализовано на практике и технически — увидим в ближайшие дни. Вероятно, при получении электронной выписки из ЕГРЮЛ появится дополнительное поле для запроса устава.
Что это значит для бизнеса:
1. Удобство, скорость, экономия
Сейчас для получения копии устава приходится идти в ИНФС или МФЦ либо направлять письменный запрос, но в любом случае — платить пошлину 400 рублей за срочность (ответ за 1 день). Теперь это можно будет сделать удаленно и бесплатно.
2. Проверки контрагента и безопасность сделок
Полномочия директора на совершение определенных сделок могут быть ограничены уставом.
Например, требуется предварительное согласие совета директоров либо общего собрания участников / акционеров на сделку от определенной суммы, либо с конкретным активом и т.п. Без такого согласия директор не должен совершать сделку, а несогласный участник / акционер получает право оспаривать сделку в суде, если посчитает ее убыточной.
Формально закон не обязывает вас проверять полномочия подписанта со стороны вашего контрагента. По общему правилу наличие полномочий презюмируются для того лица, который указан в ЕГРЮЛ как руководитель компании.
Таким образом закон и судебная практика защищают вторую сторону сделки, которая не должна вникать во внутренние взаимоотношения руководителя чужой компании и ее собственников.
Однако ситуация кардинально меняется, если в суде будет доказана осведомленность второй стороны сделки о таких ограничениях: последствия для сделки могут быть печальными.
Если вы планируете нетипичную либо значительную по сумме сделку, то мы рекомендуем проверить полномочия подписанта со стороны вашего контрагента, чтобы впоследствии не пришлось доказывать свою правоту в суде
Раньше для этого приходилось либо запрашивать устав у контрагента (как правило, бумажная копия или скан-копия) и верить в достоверность копии, либо самостоятельно получать копию устава в ИФНС, что занимало время. Теперь имеется возможность получить достоверную копию устава быстро и без затрат, изучить устав, убедиться в полномочиях подписанта и соблюдении им необходимых процедур для сделки.
При первом большом росте тонов в начале ноября 2021, у меня было какое-то количество тонов, намайненных весной и желание немного поарбитражить. Я видел что на EXMO курс занижен. Что будет с курсом было непонятно, но было понятно, что можно на BSC 1inch или eth 1inch продавать, а на exmo покупать. Я взял свои тоны, продал на инче, завел на exmo USDT, купил тонов, вывел и сделал еще раз так. И тут мне пришло письмо с блоком по AML.
Вообще я до этого не сталкивался с AML, только с KYC. Так вот, друзья, KYC - know your customer, это полная фигня по сравнению с AML - anti money laundering.
В AML мне потребовали предоставить происхождение каждого тона и каждого USDT. Пришлось детально рассказать всю схему, включая с самого начала - с майнинга тонов, как приходили эти тоны по 100 штук еще весной. далее детальные транзакции. Еще я использовал другую биржу как прокладку, скрины с ней. В общем, ощущение крайне неприятное, как будто раздели до трусов. Я уж думал, что придется рассказывать на какие деньги я покупал сервера для майнинга 🤦🏻♂️
Общение заняло целый день, я отправлял и отправлял все новые и новые скрины и ссылки на блокчейн. Ладно хоть моя история была прозрачная, если бы было чуть сложнее, неизвестно что пришлось делать. Вот такой AML и таковы централизованные биржи. Все непростенько.
Да здравствует децентрализация!!111
Словарик.
TON - The Open Network, криптовалюта
KYC - Know You Customer, Знай своего клиента, процедура верификации принятая на большинстве централизованных бирж
AML - Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег
На Пикабу уже рассказывал, как меня обманули с криптовалютой, но вышло криво и эмоционально. Тем не менее, результат от публикации ощутим.
Если кратко, то: - выгодное предложение, продай пустой кошелек. Авансом 100-150$ и после сделки 2 000$. - ведёшься и отдаешь. - уходят запросить монеты с DeFi Uniswap (400 UNI = ~11 000$), - переводят себе и исчезают. Это классическая ситуация, всегда необходимо быть бдительным.
Монеты были выведены на биржу Binance. Там есть четкая инструкция, что нужно делать дальше. Обратился в полицию и на этом бы моя история закончилась.
Перебирая транзакции, удалось перейти на массу других адресов с подобной схемой.
Обратился в официальную группу Binance во ВКонтакте: https://vk.com/binance "Здравствуйте, нужно, чтобы полиция написала нам."
Передал информацию сотрудникам МВД на электронный адрес, который у меня есть. И продублировал сообщение Binance. Им выгодно останавливать мошенничество, да и здесь всё закручено на них.
Проверка AML адресов через AMLBot показала, что метка высокого риска Scam (мошенничество) лишь по моей ветке транзакций, по которой обратился в полицию.
Мой адрес 0xd3756cce1cc1d986fec0e8c153f560b876fac3d6:
Остальные чисты. Печальная картина. Хотелось бы видеть больше борьбы.
Кроме ещё одного интересного экземпляра, о котором мы говорили с биржевыми представителями: 0xc8d9c65516985c841c94f213686a24cda29a902b - метка Stolen Coins (краденные монеты).
Этот адрес привлек внимание странными и частыми обращениями к смарт-контракту Uniswap: Token Distributor.
У меня в ВК есть пост, в котором появилась идея: если получится хоть что-то вернуть, то часть средств потратить на оплату комиссии по доставке 400 UNI на адреса оставшихся участников акции. Это порядка 40 000 кошельков. Таблица адресов есть, это всё легко нагугливается. Естественно, такое в одиночку не потянуть, поэтому дальше было желание подключить крипто-энтузиастов и как-то продолжить.
И вот здесь нечто подобное проглядывается. Скорее всего, это просто совпадение. Из разбойников в благодетели? Да и ещё Ethereum иногда накинуть сверху?
Вручную анализировать транзакции не всегда эффективно.
AnChain.AI предоставляет бесплатный 7-мидневный пробный период к своему инструменту CISO. Автоматизированный анализатор блокчейна в сетях Ethereum или BitCoin.
Удобный для построения графиков. Возможность визуализировать связь между кошельками. Найти массу маленьких деталей. Но и здесь полно недостатков: CISO работает либо с Ethereum, либо на какой-то определенный токен. Многое приходится перепроверять вручную.
Данные AML/KYC/CTF, зачастую, не совпадают с показаниями AMLBot.
Вот что об этом пишут разработчики CISO: "Соответствует всем существующим мировым и региональным законам и отраслевым стандартам, например: FATF, 5AMLD, OFAC, ACAMS. Регулярные обновления позволяют быстро адаптироваться к новым правилам, таким как KYC, AML и CFT".
Случай, описанный здесь, практически полностью замкнутая "экосистема". Отсюда возможность разрешить ситуацию есть только у представителей Binance: на руках вся недостающая информация. Вдобавок ко всему, они отказались от анонимных учетных записей в пользу прохождения KYC, что полностью исключает анонимность или работу с мульти-аккаунтами.
И вот представьте себе яблони цветок. Ему не просуществовать без ветки. Так и в нашем с вами примере. Всё имеет свое начало.
На сегодняшний день действует весьма широкое количество источников информации, позволяющие идентифицировать клиента, его деятельность, представителей и бенефициарных владельцев.
С 2016 года Россия присоединилась к CRS (Common Reporting Standard), в России именуемый «Единый стандарт по обмену налоговой информацией» или просто CRS.
Суть FATCA и CRS весьма проста - выявить налоговое резидентство клиентов банка: как юридических, так и физических лиц.
Однако, так как РФ присоединилась к требованиям CRS, получается, что в случае нахождения в России клиента, который подтверждает свое налоговое резидентство в другой юрисдикции, Россия будет обязана сообщить в уполномоченные органы этой страны информацию и нахождении у своего клиента счетов в Российском банке.
Обычно под такими уполномоченными органами понимаются местные налоговые органы. Для чего это нужно - налоговое резидентство всегда означает наличие обязанности выплачивать налоги в стране резидентства. Под этими налогами в первую очередь понимается налог на прибыль для юр лиц и подоходный налог для физических лиц. Это означает, что даже если вы будете укрывать свои доходы в другой стране с более лёгким налоговым режимом (меньшие налоговые ставки), Ваш банк сообщит в Ваши местные налоговые органы информацию о Ваших счетах. Таким образом мы снова подходим к вопросу добросовестности ведения бизнеса и уже налоговой отчётности.
К FATCA Россия вряд ли присоединиться на фоне действующих санкции (мы ещё о них поговорим), однако, не забывайте, что Банки, которые представлены в США своими дочками или представительствами, обязаны выполнять FATCA. То есть, открывая счёт в России в любом (подчёркиваю, любом) международном Банке, Вы будете обязаны предоставить специальные формы в том числе и в рамках закона FATCA.
По FATCA заполняется форма W (обычно для налоговых резидентов-юр лиц России заполняется форма W-8BEN-E. В рамках CRS - форма CRS-E.
Прошу учитывать, что предоставление заведомо ложных сведений преследуется по закону. Ваш Банк первым обязан сообщить о подозрении в предоставлении ложной формы в целях укрывательства доходов. Это уже не Tax Avoidance, а самый настоящий Tax Evasion, т.е. уклонение от уплаты налогов (читай Уголовный кодекс).
У вас наверняка будет вопрос - кто подскажет как заполнить форму, кто это может делать на законных основаниях. Ответ - любой налоговый консультант. Вы можете обратиться к услугам BIG4 (EY, Deloitte, PwC, KPMG), BIG3, можете обратиться к Российским консалтинговым компаниям. Если BIG4 и BIG3 - это уже устоявшиеся и всемирно известные аббревиатуры, в России, таких ещё нет, поэтому называть компании по именам не стану. Сразу прошу за это прощения, а то посчитают рекламой.
Если совсем туго, спросите в конце концов у меня. Я буду рад подсказать на безвозмездной основе.
Возвращаясь к источникам - для идентификации или ресертификации клиента на примере ООО нам необходимо разделить источники по их составляющим:
Все физики (представители, выгодоприобретатели и бенефициарные владельцы идентифицируются сначала как личности, потом идёт идентификация с точки зрения их прав и обязанностей, их полномочий.
Выгодоприобретателями могут быть как физики, так и юрики.
1) идентификация правоспособности:
Как известно, правоспособность юр лица рождается вместе с его регистрацией.
Отсюда рождаются требования по предоставлению документов и информации, необходимые для подтверждения регистрации юр лица. Все эти требования зафиксированы в Положении Банка России №499-п:
Приложение 2.
Аналогичные требования существуют для физиков. Идентификация осуществляется на основе положений приложения 1 к тому же Положению Банка России №499-п.
Запомните для себя одну простую истину - если Банк что-то от Вас просит, значит он это делает не просто так. В Банках ведётся работа по оптимизации процессов - к вам не выйдут с требованиями, если это не будет безусловным требованием закона.
В качестве информационных источников, которых я упоминал в прошлой части, используется ряд коммерческих сервисов: Spark, Bloomberg, D&B, Lexis Nexis, Картотека (называю только те, которые использую сам).
Наряду с коммерческими, все Ваши данные прогоняются через государственные публичные источники - ЕГРЮЛ, МВД, Росстат, иные налоговые сервисы (дисквалифицированые лица, мас адреса, 213-ФЗ и прочие специализированные источники).
Как сканируется ваша активность, репутация и характер деятельности я расскажу в следующей части. Отличного всем вечера!
