Если в 2026 году вы купили жилье, платили за обучение, лечение, лекарства, спорт и официально работаете - налоговый вычет доступен сейчас.
Что делать: собрать документы, написать заявление в налоговую, получить вычет вместе с зарплатой.
Сейчас у многих в личных кабинетах налогоплательщика появляются странные цифры, что они значат и можно ли получить вычеты в упрощённом порядке, попытаемся разобраться.
В приложении НАЛОГИ ФЛ видим на главной странице сведения о последних декларациях (если подавали ранее) и упрощенных вычетах.
Пример 1. В разделе “упрощённые вычеты” к возврату 4187 р - эту сумму можно получить на карту.
Пример 2. Заходим в раздел “просмотр всех деклараций”. Видим остаток имущественного вычета 9834,58 р. и есть кнопка “оформить”. Но именно в этом разделе сумма к возврату рассчитывается так: 9834,58х13%=1278,50 р - именно эту сумму можно получить на карту.
У меня в примере цифра небольшая, но возможно вы увидите, например, 1 500 000 р, тогда сумма к возврату будет 195 000 р. Вычет можно оформить, если в прошлом году у вас был доход с НДФЛ 13-22%.
Также можно проверить раздел “социальные вычеты”. Там могут быть сведения о расходах на лечение, обучение, ДМС, ИИС и другие. Некоторые сведения поступают в налоговую автоматически.
Если в личном кабинете есть суммы к возврату, но всё-таки непонятно к каким конкретно вычетам они относятся, то упрощенные вычеты лучше не оформлять по отдельности, а заполнить одну декларацию 3-НДФЛ на все расходы и доходы за прошлый год.
Если вы никогда раньше не оформляли налоговый вычет, то поищите у себя эти документы:
✅ Договор на покупку квартиры (дома).
✅Акт приёма передачи (при наличии).
✅Дополнительные соглашения (при наличии).
✅Чеки, расписки или платёжные поручения о передаче денег за квартиру (дом) при покупке.
✅Кредитный договор или договор займа.
✅График платежей по ипотеке.
✅Выписка ЕГРН.
✅Реквизиты счета, куда перечислять вычет.
✅Свидетельство о браке (если сейчас в браке).
✅ Свидетельства о рождении детей до 18 лет или до 23 если студенты. Для оформления стандартного вычета.
✅Справка 2 НДФЛ (если уже есть в личном кабинете, отдельно заказывать не нужно).
✅Справка о выплаченных процентах ( если нужно оформить вычет на проценты по ипотеке).
Документы, которые вы предоставляли в налоговую ранее, повторно отправлять не нужно.
В апреле 2023 года мы запустили необычный для нас проект - ремонтный сервис нового формата. Первого клиента нашли только в начале лета, но уже с первого проекта удалось достичь запланированной прибыли. Расскажу, как мы создали современную компанию для поколения "новых денег", которые не готовы к тому, что прораб будет класть половину стоимости ремонта себе в карман, а сроки растягиваются без ограничений и почему это оказалось прибыльным бизнесом.
Как всё начиналось
Конец 2022 года. Я работал менеджером проектов в крупной IT-компании, мой друг Антон - тимлидом в другой известной технологической компании, а Дима занимал позицию backend-разработчика в третьей. У всех стабильные зарплаты, интересные проекты - жизнь шла своим чередом, пока Антон не решил купить квартиру в новостройке.
После долгих поисков он остановился на 85-метровой квартире в ЖК около метро Саларьево - современный комплекс с подземным паркингом и зелёным двором. Как типичный программист, к поиску ремонтников он подошёл педантично: изучил десятки предложений, провёл собеседования с кандидатами. В итоге выбрал бригаду с Авито с "15-летним опытом работы".
Денис (это я:) - один из создателей сервиса
За время ремонта у Антона мы с Димой часто приезжали к нему - помочь, посоветовать, и просто поржать над очередными косяками строителей. У нас обоих за плечами был серьёзный опыт управления командами, внедрения процессов, автоматизации и контроля качества. И знаете что? Нам казалось, что главное в ремонтном бизнесе - это грамотный менеджмент и организация процессов. И на самом деле, все примерно так и есть.
День когда мы решились
Если честно, мысли о собственной ремонтной компании появились у нас задолго до этого случая. В IT-тусовке часто шутят, что в России есть три верных пути: вебкам, айти и стройка. И мы, насмотревшись на хаос в ремонтной сфере, не раз обсуждали возможность открытия своей “фирмы”.
Мы выделили основные проблемы, которые должны были исправить с помощью своего сервиса
Первое - это постоянно растущие сметы и "задранная стоимость" на работы. Ну вы серьезно? Почему для меня ремонт в квартире должен чем-то отличаться от заказа носков на Вайлдберриз? Почему-то там нет такого, что цена носков может вырасти в 2 раза за время доставки. А тут начальная смета в 1 миллион превратилась почти в 1,7! И каждый раз это "ой, тут стены кривые", "ой, а тут придется докупить", "ой, а это мы не учли".
Второе - это бесконечно растущие сроки. Это еще хуже. Как люди с опытом в менеджменте, мы прекрасно знали, что растущие сроки – это всегда раздолбайство управления и ленивые рабочие. Но тут было чуть посложнее, об этом чуть позже. У Антона обещали сделать за 4 месяца, а в итоге растянули на 8.
Третье - хитрые прорабы. Это вообще отдельная история. Когда прораб говорит "давайте я сам закуплю материалы, у меня скидки", знайте - он накинет сверху процентов 30-40. А еще есть "срочные работы", которые почему-то не были учтены в смете. И конечно, вечная классика - экономия на материалах: заказываешь одно, а привозят что-то попроще, но по той же цене.
Целевая аудитория
А параллельно с этим мы определили нашу целевую аудиторию. Чтобы выделиться на конкурентном рынке, мы решили ориентироваться на молодых IT-специалистов и представителей “современных” профессий, живущих в Москве в возрасте 30-40 лет. Тех, кто покупает квартиру в новостройке и привыкших к хорошему сервису. Кто не готов, что его будут водить за нос и разводить на деньги.
Что с ценой?
При этом очень важно было держать цены НИЖЕ, чем у других компаний, иначе на рынке просто не выжить. В премиум сегмент нужен "пропуск" в виде большого количества работ для определенного типа клиентов, поэтому нам было понятно, что "брать" много - пока что, непозволительно. Но мы нашли способ: автоматизация процессов, прямые поставки материалов, четкое планирование работ и никаких скрытых накруток. Но несбыточной мечтой это покажется только обывателю: на самом деле сервис и правда должен быть таким, вообще любой.
История первого заказа летом 2023 года
А теперь самое интересное - наш первый заказ. Это была отдельная эпопея. Начало лета 2023, звонок от потенциального клиента.
Первый клиент оказался прямо "в яблочко" - тоже айтишник (пришедший из первой контекстной рекламы в яндексе запущенной на 20 тыс.), работал в крупной компании, купил двушку в панельке 80-х годов. Причем достаточно убитую - стены местами с дырками, старый паркет, трубы помнящие еще Горбачева... Но нам, если честно, даже повезло что первый объект был не новостройкой. На старом фонде учиться легче - там хотя бы есть на что посмотреть, в отличие от новостроек, где все "сюрпризы" спрятаны в голых стенах.
Дырка в стене была ДО демонтажа. Клиент купил квартиру с "убитым" ремонтом подешевле, в надежде сэкономить
Как мы мастеров искали
Начали с поиска бригады. Вот тут был первый холодный душ - оказалось, что найти классных специалистов без своей наработанной базы очень сложно. Мастера хорошего уровня либо уже при деле, либо просят космос. А те, кто сразу соглашается - ну, вы понимаете. За две недели провели больше 10 собеседований (назовем их так😊). Причем процесс собеседования мы сразу сделали "как в айти" - тестовые задания, проверка портфолио, разбор технологий работы. Бригадиры были в шоке - некоторые прямо уходили с собеседований, когда мы начинали распрашивать про технологии укладки плитки и показывали фотографии косяков с объектов с форумов.
В итоге нашли бригаду - два брата, которые до этого работали в крупной ремонтной компании, но ушли потому что устали от "серых" схем – по отношению К НИМ ЖЕ. В основном - задержки з/п и прорабы.
В том же санузле, но уже после демонтажных и некоторых черновых работ. Братья очень помогли нам с первым ремонтом, кроме этого, они дали нам контакты проверенных рабочих, которые впоследствии делали ремонт вместе с ними
Купили первый комплект инструмента - это отдельная история на 100 тысяч рублей. Ещё сразу купили свою тепловую пушку - это из необычного. Большинство компаний привлекают "потолочников" на субподряд. Мы захотели сразу начать формировать свой инструментарий для будущих сотрудников. Зато потом эта закупка очень помогла - не зависели от того, что принесет с собой бригада. Позже, когда начали расширяться купили свою штукатурную станцию. Это, на удивление, было самой выгодной покупкой.
Первые сложности
Начали ремонт. И тут поехало... Первый сюрприз - когда начали снимать старую штукатурку, оказалось что стены буквально рассыпались. Плюс под старым линолеумом в коридоре нашли деревянный пол с насыпью под ним.
Тут был первый серьезный разговор с заказчиком. Объяснили ситуацию, показали все фотки, рассказали что сколько будет стоит в соответствии с прайс-листом. Тут очень помогло то, что мы сразу взяли за правило - фотографировать вообще все. Каждый этап, каждый слой, каждую трубу.
С материалами тоже было весело. Первый месяц я лично объездил все крупные строительные магазины в радиусе 30 км. Искал поставщиков, договаривался о скидках. Помню, как чуть не купили партию плитки по "супер-выгодной" цене, а потом выяснилось что это условно "второй сорт" - брак, который продают через "серые" схемы.
Cделали систему закупок: (Первый заказ полностью сделан из материалов, купленных в Петровиче и на маркетплейсах). Бригада присылает список - мы проверяем цены у 3-4 поставщиков и заказываем где дешевле.
Мы сразу внедрили систему ежедневных фото-отчетов и еженедельных созвонов. Плюс сделали чат в телеграме, куда скидывали все чеки, все накладные, все фотки. Такая прозрачность очень помогла - клиент видел, что мы не химичим с ценами и не пытаемся на нем нажиться.
В итоге сделали.
Братья советовали нам недостающих специалистов по ходу ремонта и постепенно, укладываясь в срок мы сдавали клиенту новый и новый этап. Честно, это было не так сложно как казалось в начале, но нужно понимать, что на самом деле, проблем по ходу ремонта и мелких трудностей было ОЧЕНЬ много, просто мы как люди привыкшие, понимали что сейчас это и есть наша работа , за которую нам платит клиент - взять на себя все заботы по ремонту. Но серьезных форс-мажоров не возникало, максимум понервничали, когда внесли предоплату потолочникам, которых нашли по объявлению, после чего они явно начали задерживать сроки, но в итоге, все обошлось. Нам и до этого было ясно, что чем быстрее мы соберем свой , хотя бы, небольшой штат, тем лучше и выгоднее. Но для этого надо быть уверенным в постоянном потоке заказов, что мы на тот момент, не могли себе позволить.
Главное - мы поняли как надо и как не надо. Все закупки только через нас. Все договоренности - только в письменном виде.
По деньгам первый проект получился условно в ноль - не считая наших вложений в инструмент и рекламу. Но мы получили бесценный опыт, наработали связи с поставщиками (если это можно назвать так пафосно) и главное - поняли, что наша модель рабочая, хотя на тот момент не были в этом до конца уверены. Наши сомнения развеяло лето 2023 года.
Наша первая работа, которую нам помогли закончить "братья", советуя недостающих мастеров на каждый этап работ. Цена работ для заказчика вышла 750 000 рублей. Летом 2023 года, за аналогичный объём работ авитовские бригады просили до миллиона(!)
Сайт и маркетинг или как мы общаемся с клиентами ещё до первого звонка
Кстати, про сайт. Первую версию мы сделали за пару вечеров на Тильде - максимально простую: фотки, цены, контакты. Знаете что? Он у нас до сих пор такой – но с значительно изменённым UI/UX. Я иногда ловлю себя на мысли - вот мы же, можем сделать что-то крутое, с личным кабинетом, онлайн-сметами... Но потом смотрю вордстат, статистику и думаю - а зачем? Клиенты находят нас, звонят, все работает. Иногда лучшее решение - самое простое.
На главной странице "в лоб" о том кто мы, наши конкурентные преимущества, специализация и примеры работ
Сразу "ярко" заявляем о действующих скидках. Кроме этого, простым текстом пытаемся общаться с клиентом и убедить его в нашем сервисе, пока что, не общаясь с ним лично - конверсия в лиды увеличилась значительно, но важно, чтобы все предложения были реальны
А вот ворд стат. За последний месяц нас искали 680 раз не считая статистики переходов по прямой ссылке. Доказательство того, что дорогой сайт не нужен. Наш стоит 6 000 рублей в год, а сделан за 20 часов
Примеры лучших работ как маркетинговый инструмент
Оставляли подобные фото с примерами работ и вотермаркой в отзывах к жилым комплексам. Отличный маркетинговый инструмент - сразу определяем нужную ЦА и бесплатно заявляем о себе. Точно знаем, что минимум один клиент был из отзывов яндекс - поэтому работает
Как мы масштабировались и разбирались в проблемах ремонта
Теперь про то, как мы начали разбираться в проблемах ремонта и потихоньку расти. Знаете, за этот год мы много думали - почему вообще ремонтные компании задерживают сроки и не могут сделать работу по первоначальной цене? И нашли несколько интересных моментов.
Первое - сроки. Тут даже копать глубоко не пришлось - сам рынок сформирован так, что клиенты просто привыкли к задержкам. "А, ну это ремонт, тут всегда так" - классическая фраза. Благо тут нам помог опыт организации процессов из айти. Четкие спринты, ежедневные отчеты, календарный план. Работает как часы, если не филонить.
Второе - вечно растущая цена. Вот это было сложнее. В новостройках еще можно точно посчитать, а во вторичке... Но благодаря наработкам этот вопрос стал гораздо яснее. При правильно организации процессов, непредвиденные работы лучше оплатить из своих средств, чем терять клиента. Только так и делается сервис.
Третье - больная тема - воровство на материалах. Тут мы конкретно закрутили гайки. Завели строгий учет, до последнего мешка штукатурки. Прорабам сразу сказали - любая жалоба от клиента на нечестность - это конец сотрудничества. Знаете что самое смешное? Когда начали работать честно, оказалось что маржа все равно хорошая. Просто многие привыкли что надо обязательно накручивать еще и еще.
Неприятные особенности прозрачного сервиса
Большинство компаний, которые начинают работать честно, быстро сдуваются. Потому что сам потребитель привык к плохому сервису. Приходишь к клиенту, говоришь "мы все сделаем четко по смете и в срок", а он смотрит с недоверием - "да ладно, так не бывает". Сейчас в 2024-м ситуация получше, но рынок все еще очень консервативный.
Продвижение или как мы брали “Новую Москву”
Наш любимый Прокшино в Новой Москве - в 2024 году, это самый перспективный район в котором покупатели - наши потенциальные клиенты
Расти начали потихоньку. Сначала сделали специальные цены для новой Москвы - там как раз много новостроек, где мы хорошо научились работать. Потом пошли заказы по рекомендациям. Когда я говорю “пошли” заказы нужно понимать, что это 1-3 заказа в месяц стабильно, что на самом деле, тогда казалось не мало. С рекламой экспериментировали забавно - оставляли визитки в подъездах (да, просто старые добрые визитки!), ставили рекламные ящики у офисов продаж в дни выдачи ключей.
Был случай, когда на одном ЖК поставили такую стойку, а через неделю риелтор оттуда сам позвонил и предложил взять себе процент, если клиент пойдет к нам.
Сейчас берем 2-5 заказов в месяц, (летом было 5 в месяц, если разделить). Большинство клиентов приходят по рекомендациям. Штат за год работы постепенно собрали свой. Трудоустроено 14 сотрудников. Если их не хватало (как летом), привлекали мастеров с которым уже работали раньше, по договору ГПХ. Просили всех регистрировать самозанятость или ИП – это было тяжело, но зато честно платим налоги по Доходы – расходы.
Как устроен процесс
Знаете, что самое сложное в ремонтном бизнесе? Нет, не поиск клиентов и не работа с материалами. Самое сложное - это выстроить систему, которая будет удовлетворять запросы клиента и при этом позволит компании зарабатывать. Мы долго думали над этим и придумали несколько интересных решений.
Начнем с оплаты. Если посмотреть на московский рынок, там забавная система - вроде бы без предоплаты, но это только за первый, самый дешевый этап. А потом - бац, и клиент должен внести 50% от всей суммы. И попробуй не внеси - бригада уйдет на другой объект. Мы сделали иначе: разбили весь ремонт на этапы (их получилось 12 для капитального ремонта), и берем предоплату только за текущий этап. То есть клиент всегда понимает, за что именно платит, и может контролировать процесс.
С договорами тоже интересно получилось. Сначала делали один стандартный, а потом поняли - люди разные, запросы разные. Сейчас у нас три варианта: просто на работы (для тех, кто сам хочет закупать материалы), на работы плюс материалы (самый популярный), и полный пакет с дизайн-проектом. Кстати, про дизайн - мы не держим штатных дизайнеров, работаем с фрилансерами. Так получается и дешевле для клиента, и качество выше - каждый дизайнер специализируется на своем стиле.
Первый образец договора, который ставили на сайт
Расчёт стоимости
Расчет стоимости работ - отдельная история. Когда начинали, было очень сложно. На рынке нет четких цен - один мастер берет 3 тысячи за квадрат стяжки, другой - тысячу, третий вообще говорит "ну давайте посмотрим по факту". Сначала работали по среднему прайсу, но часто уходили в минус по отдельным этапам - то бригада дороже встанет, то материала больше уйдет. Сейчас, когда появились постоянные сотрудники, стало проще - мы точно знаем их расценки и можем давать фиксированную цену.
Материалы
Выяснилось, что в крупных магазинах часто дешевле в сравнении с рынками стройматериалов, особенно если ловить акции. Плюс появились маркетплейсы - там вообще красота по ценам. И главное - полная прозрачность, клиент сам видит все позиции. Если находим материал дешевле - возвращаем разницу. Был случай, когда на керамограните сэкономили клиенту почти 30 тысяч - просто потому что, нашли ту же плитку в другом магазине по акции.
Как работаем сейчас
Сейчас берем 2-5 заказов в месяц, зависит от сезона и сложности объектов.
Процесс обкатан до мелочей: сначала выезд на замер, потом предварительная смета. Если клиента все устраивает - детальный расчет и договор. Дальше начинается самое интересное - согласование материалов, закупки, работа.
Особенности продвижения и подводные камни
С продвижением интересно получилось. Сначала, как все, полезли на Авито. И знаете что? Не зашло. Там своя специфическая аудитория и конкретно у нас, с Авито “ не пошло”.
Свежий пример страницы с авито в категории "Ремонт квартир". Как клиенты определяются с подрядчиком среди тысяч однотипных объявлений - хороший маркетинговый вопрос, который мы решаем, после чего полноценно "зайдём" на авито
Пробовали контекстную рекламу яндекс - тоже так себе результат. Клики дорогие, конверсия низкая. Зато отлично зашла таргетированная реклама в Instagram* (*запрещен в РФ) и реклама в районных пабликах ВКонтакте. Особенно в группах новостроек в ТГ - там как раз наша целевая аудитория.
Но главный канал - сарафанное радио. Причем работает оно интересно. Всегда знаешь , от кого пришли заказчики и проще выстраивать коммуникацию. Есть клиент - он доволен, рассказал коллегам - и понеслось. За три месяца получили еще два заказа от сотрудников той же компании. Выходит такой “корпоративный ремонт”)))
Были, конечно, и провалы в продвижении. Пытались работать с риелторами - предлагали им комиссию за клиентов. Не пошло - у них свои схемы, свои бригады. Пробовали давать рекламу в лифтах, входных группах - тоже мимо, ни одного обращения, но тут скорее из-за того что эта реклама буквально на день.
ИТОГ
Сейчас мы существуем уже чуть больше года и в целом смотрим на ремонтный рынок не так, как раньше. За это время мы сделали несколько важных заметок для себя:
Оказывается, большинство проблем в ремонте - это не технические сложности, а банальная организация процессов. Когда все четко спланировано и каждый знает что делать - даже самый сложный ремонт идет как по маслу.
Мы поняли, почему многие компании "химичат" с ценами и сроками - просто потому что не умеют нормально считать и планировать. Когда все процессы выстроены правильно, можно работать честно и все равно оставаться в плюсе.
Самое сложное - это не найти клиентов или научиться делать ремонт. Самое сложное - это переломить привычку рынка работать "по-серому". И заказчики, и исполнители настолько привыкли к непрозрачным схемам, что честный подход вызывает удивление.
Мы до сих пор учимся. Каждый объект - это новый опыт и новые вызовы (особенно по части коммуникаций с клиентами). Но главное - мы видим, что наша модель работает и пока что, нам удается держать ценник немного ниже рыночного, за счёт того что до сих пор не имеем в найме маркетологов, IT, отдела продаж и менеджеров по продажам. Стараемся нанимать именно рабочих, все остальное можно отдать на аутсорс.
Уважаемые пикабушники, были рады составить для вас эту статью! С любовью, СК Комната
Рассчитаем точные суммы в зависимости от прогрессивной ставки НДФЛ:
Размер основного вычета:
📍13% при доходе до 2,4 млн рублей — вычет до 260 тыс. рублей.
📍15% при доходе от 2,4 млн до 5 млн рублей — вычет до 300 тыс. рублей.
📍18% при доходе от 5 млн до 20 млн рублей — вычет до 360 тыс. рублей.
📍20% при доходе от 20 млн до 50 млн рублей — вычет до 400 тыс. рублей.
📍22% при доходе более 50 млн рублей — вычет до 440 тыс. рублей.
Размер вычета за проценты по ипотеке:
📍13% при доходе до 2,4 млн рублей — вычет до 390 тыс. рублей.
📍15% при доходе от 2,4 млн до 5 млн рублей — вычет до 450 тыс. рублей.
📍18% при доходе от 5 млн до 20 млн рублей — вычет до 540 тыс. рублей.
📍20% при годовом доходе от 20 млн до 50 млн рублей — вычет до 600 тыс. рублей.
📍22% при годовом доходе более 50 млн рублей — вычет до 660 тыс. рублей.
До 2025 года было только так:
Покупка жилья:
📍13% при любом доходе — вычет до 260 тыс. рублей.
Проценты по ипотеке:
📍13% при любом доходе — вычет до 390 тыс. рублей.
Вы работаете и платите государству налог с вашей официальной зарплаты. Этот налог называется НДФЛ (налог на доходы физических лиц, это 13% и выше). Когда у вас есть важные расходы, такие как покупка квартиры, оплата учебы или лечения, государство готово вернуть вам часть этих налогов, например, 260 тысяч на покупку жилья. Это и есть налоговые вычеты.
📍Почему нельзя получить всю сумму сразу?
Возможно вернуть налоги только в пределах той суммы, которую вы уже заплатили. Обычно сумма налога, которую вы отдаёте государству, возвращается частями, в течение нескольких лет.
Чтобы понять, сколько налогов можно вернуть за год, следуйте простой инструкции:
1. Узнайте вашу официальную зарплату и сумму налога, которую вы платите. (Посмотрите в справке 2-НДФЛ или в личном кабинете налогоплательщика).
2. Проверьте свои расходы, которые позволяют получить вычет.
✅Пример расчёта:
• Ваш ежемесячный заработок - 100 000 рублей, значит за год вы зарабатываете 1 200 000 рублей.
• Из этой суммы вы платите налог 13%, то есть около 156 000 рублей в год.
• Допустим, вы купили квартиру за 4 миллиона рублей. Право на вычет - 260 000 рублей (так как максимальное ограничение расходов - 2 миллиона рублей).
• В первый год вы сможете вернуть не больше 156 000 рублей (это вся сумма налога, которую вы заплатили за прошлый год).
• Остаток вычета перенесётся на следующий год и далее, пока вы не получите полную сумму.
✏️Таким образом, чтобы получить весь имущественный вычет за год, нужна зарплата около 167000 рублей в месяц (вместе с налогом).
И ещё. Если у вас помимо покупки жилья были расходы на лечение, обучение, фитнес, и т. д., то обязательно вносите эти данные в декларацию, (вместе с имущественным вычетом) . Вычет по таким расходам не переносится на другой год и может сгореть 🤷♀️.
Право на имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ) возникает с момента подписания акта приёма-передачи квартиры, а не с даты заключения ДДУ или регистрации права собственности.
Важные нюансы:
1. Документы, подтверждающие право на вычет:
- С 2022 года для получения вычета по новостройке требуются два документа: акт приёма-передачи и выписка из ЕГРН (подтверждающая регистрацию права собственности).
2. Когда подавать декларацию:
- Декларацию 3-НДФЛ в налоговую можно подать только в следующем году после получения акта приёма-передачи или в текущем году через работодателя.
- Пример: если акт подписан 25 декабря 2025 года, подать декларацию на вычет вы сможете в 2026 году (за 2025 год).
3. За какой период возвращается налог:
- Вычет предоставляется за тот календарный год, в котором был подписан акт приёма-передачи, и за все последующие годы, пока не будет исчерпан лимит вычета.
- Можно одновременно подать декларации за три предыдущих года (если право на вычет возникло ранее).
🟢Практический пример 1:
- ДДУ и договор ипотеки подписаны в 2023 году.
- Акт приёма-передачи подписан в ноябре 2025 года.
- Выписка из ЕГРН получена в январе 2026 года.
- Право на вычет возникает с 2025 года.
- Подать декларацию можно в 2026 году (за 2025 год) и вернуть налог за весь 2025 год.
Здесь по сути не важно, в каком году оформлено право собственности - в 2025 или в 2026 году. Очень важна дата подписания акта приема-передачи, а также необходимо, чтобы на момент подачи декларации у вас на руках был и акт приёма-передачи, и выписка ЕГРН.
Вычет по ипотечным процентам также можно начать оформлять в 2026 году. Будут учитываться все выплаченные проценты с момента открытия ипотеки, а не с момента регистрации права собственности. Нужно взять справку в банке о выплаченных процентах.
🟢Практический пример 2:
- ДДУ подписан в 2023 году.
- Акт приёма-передачи подписан в январе 2026 года.
- Выписка из ЕГРН будет получена в марте 2026 года.
- Право на вычет возникает с 2026 года.
- Подать декларацию можно в 2027 году (за 2026 год) и вернуть налог за весь 2026 год.
Также в 2026 году можно оформить вычет через работодателя. Для этого нужно написать в налоговую заявление о подтверждении права на получение имущественных налоговых вычетов.
Вы ранее получали имущественный вычет за покупку жилья и по процентам по ипотеке (вроде бы), возможно есть остатки по этим вычетам, но вы точно не знаете сколько. Или может вообще не получали. В личном кабинете информация есть не всегда, особенно если вычеты оформляли давно. Об этом можно спросить у налоговой службы. Нужно просто написать обращение через личный кабинет налогоплательщика в приложении НАЛОГИ ФЛ.
Зайдите в свой личный кабинет (через госуслуги или ИНН (если пароль получали в налоговой).
Раздел - УСЛУГИ
ПРОЧИЕ ОБРАЩЕНИЯ
ЗАЯВЛЕНИЕ В СВОБОДНОЙ ФОРМЕ
Категорию и тему можно выбрать - КАМЕРАЛЬНАЯ ПРОВЕРКА ДЕКЛАРАЦИЙ 3-НДФЛ.
В поле ВАШЕ ОБРАЩЕНИЕ напишите текст:
"Прошу предоставить информацию о неиспользованном остатке имущественных налоговых вычетов по расходам на приобретение (строительство) жилья и уплату процентов по ипотеке".
Переходите на следующий шаг и нажмите ОТПРАВИТЬ.
Срок рассмотрения такого обращения 30 дней, но обычно ответ приходит раньше.
Письмо придет в этот же личный кабинет. Налоговая вам напишет, сколько и когда вы получали налоговые вычеты.
Многим приходят письма в личный кабинет налогоплательщика "О возможности получения остатка имущественных налоговых вычетов в упрощенном порядке". В этих письмах говорится, что у вас есть неиспользованный остаток имущественного вычета, и что скоро заявление появится в вашем личном кабинете.
Потом это заявление действительно может появиться, а может и нет. Заявление формируется автоматически.
Всё зависит от того, какие сведения о вас поступают в налоговую из банков, негосударственных пенсионных фондов и других источников.
У кого-то уже отображается предзаполненное заявление на вычет, и предлагается его отправить в налоговую без оформления декларации 3-НДФЛ. (Раздел "Вычеты"- " Вычеты в упрощённом порядке".)
Что с этим делать? Отправлять заявление или нет?
Не спешите ✋
В первую очередь, скачайте и прочитайте это заявление. В этих заявлениях бывают устаревшие, неактуальные сведения.
Частые неточности в заявлении:
- банковский счёт для зачисления вычета уже закрыт, или вы им не пользуетесь (обычно это банк сам присылает счёт автоматически);
- слишком маленькая или непонятная сумма к возврату;
- налоговый вычет указан только один, а вам надо ещё другие оформить.
В этих случаях заявлание на вычет в упрощённом порядке вам не подойдёт, потому что исправить его нельзя.
Вам нужно перейти на заполнение декларации 3-НДФЛ и указать там все вычеты за год.
Но если всё-таки вы считаете, что заявление отображается корректно и сумма к возврату именно такая, которую вы ожидаете, то такое заявление можно отправить 📤 в налоговую, предварительно выбрать счёт для зачисления (если такая опция есть).
