Деньги были у меня на счету, поэтому чтобы не делать лишних переводов между друг другом, решили сделать один перевод от меня ей.
У нее карта в Т-банке, у меня деньги были на альфе. С альфы перевод заблокировали, видимо по причине того, что я крайне редко пользуюсь этим банком и такая сумма была подозрительной. Было решено перевести деньги на мой Т-банк счет, чтобы уже сделать переводы внутри Т-банка. Казалось бы логично, с Т-банка на Т-банк не должно быть никаких проблем. Так как уже решили, что перевод делаю я, брата я не беспокоила и сделала переводы между своими счетами, а затем перевела ей с подписью, что это на день рождения (с подачи брата), чтобы ко мне вопросов вообще никаких не было. Судя по всему, комментарии в Т-банке при переводе оставлять вообще нельзя. Для справки: день рождения у нее в мае, сегодня 8е июня, подозрений быть не должно. К сожалению, о дате ее дня рождения я не знала до перевода денег.
Сразу после перевода мне приходят уведомления, что операция в обработке, затем, что моя карта заблокирована и несколько уведомлений о мошенничестве. Ну ладно, думаю, что стандартно звонком в поддержку все решается. Нихуя.
Дальше мне звонит служба безопасности Т-банка. На секундочку, время около 10 утра понедельника и я сама нахожусь на работе и в этот момент присутствую на рабочем созвоне. Отвечаю на звонок, потому что думаю, что будут стандартные вопросы по скрипту о мошенниках.
Мне отвечает мужской голос. Стандартное представление, потом вопросы о моем переводе. Ни слова про то, есть ли у меня сейчас время беседовать с ним. А дальше начинается цирк, как будто я нахожусь в комнате допроса. Как бы между делом сотрудник уточняет, что деньги на день рождения, да? Типо скоро будет? На что я по тупости отвечаю, что да, все-таки комментарий я сама такой оставила, пусть будет так. С этого момента все, ни одному моему слову не верят. Потому что день рождения у нее уже прошел, и меня подловили на этом моменте.
Допрос продолжается. Напоминаю, у меня созвон, в одном наушнике у меня моя работа, а у другого уха телефон с сотрудником, который начинает играть со мной в психологические игры. У меня спрашивают ее фамилию. Я не знаю, никогда не интересовалась, это все-таки друзья брата, а не мои. Знаю вот имена, где они живут и что у них ребенок есть.
После этого мне начинают говорить, что ну вот вы попались. Выкладывает мне, что у него есть информация по клиенту банка и день рождения у нее не скоро (хотя по факту день рождения был недавно и этот перевод как подарок не должен вызывать вопросов). И что как я могу переводить деньги подруге, у которой я даже не знаю фамилию. И вообще, кто так пишет поздравление: на день рождения? Нормально писать "поздравляю" или "с днем рождения" (то есть меня учат, как поздравлять людей с днем рождения). А то как написали вы, это так пишут, когда делают перевод по биржам. Все это говорится мне снисходительным тоном с вставками по типу "ну мы понимаем уже, что это не просто перевод".
Дальше начинается уже безостановочный поток информации про крипту и биржу. Самое классное то, что мне не задают стандартных вопросов про то, сталкивалась я с чем-то подобным и связан ли перевод с этим. Нет, мне сходу задают вопрос: ну что, на какую биржу вы перевод делаете?
Говорю, что я понятия не имею, о чем он, вообще не знаю ничего о биржах. Но нет, тут уже все, меня начинают давить, что я занимаюсь криптой и делаю перевод на биржу. Я говорю, что ало, я сделала обычный перевод человеку. Уточняю, что это жена друга. У меня спрашивают имя друга. Тут я действительно говорю чушь, потому что я всегда звала его коротким именем и назвала неправильную форму полного имени (как допустим Владом можно назвать и Владислава и Владимира). В свою защиту хочу сказать, что я все еще нахожусь на СОЗВОНЕ ПО МОЕЙ РАБОТЕ, не могу сосредоточиться на вопросах, и я вообще не была готова к подобному разговору. Мне говорят, цитирую, "*имя*, ну и тут вы не попали".
Последние вопросы его я не помню, потому что мне нужно было по работе включать микрофон, о чем я сообщила сотруднику и попросила его поставить наш разговор на паузу буквально на минуту. После чего он видимо решил, что я так сливаюсь, и быстро закончил разговор с информацией про то, что карта у меня заблокирована и тд и тп.
После созвона, когда у меня уже есть возможность нормально поговорить, я пишу в поддержку, что возвращайте деньги, раз перевода не будет, и спрашиваю, когда мне разблокируют карту. Меня переводят на оператора, после чего мне звонит уже стандартная сотрудница поддержки. Она уже задает стандартные вопросы про мошенников, на все я отвечаю, что нет, не было. По вопросу о разблокировке карты она сказала, что мне позвонят/напишут. Ок, жду.
В опросе о поддержке пишу, что девушке спасибо, а безопасников пусть учат общаться с людьми, а не устраивать психологические игры.
После этого мне идет еще один звонок. Снова от безопасника, но уже другого. Он упоминает о своем коллеге, с которым я не смогла договорить и предлагает продолжить разговор. Я соглашаюсь. Вопросы примерно те же, но уже более спокойным тоном. Отвечаю уже по существу, потому что нет отвлекающих факторов. Мол, так и так, есть брат, у него друг. Вместе решили перевести деньги его жене. Для финансовой помощи. Мне задают вопрос: для чего им финансовая помощь? Отвечаю, что это личное, семейное. На меня снова начинают давить, но уже более деликатно. Начинаются вопросы по типу "почему не могу рассказать, зачем им финансовая помощь" и "вы же понимаете, что информация, которую вы передаете банку в этом разговоре, конфиденциальна и защищена". Ага, верю.
Останавливаюсь на том, что я возвращаю долг: они как-то помогли нам, мы сейчас помогаем им, возвращая деньги. Я не разбираюсь, какие у вас там категории, поэтому если есть категория долг, то запишите туда, если нет, то просто финансовая помощь.
Дальше снова начинается песня про крипту. Я на все говорю нет. Повторяю все то же самое, что в начале разговора. У меня снова спрашивают про имя друга. Я объясняю ситуацию с его коллегой, что да, полную форму имени я сказала не ту, так как всегда звала человека коротким именем, и не интересовалась, как зовут на самом деле, потому что это больше друг брата. Дальше следует вопрос, а как зовут ребенка их? Я не знаю, почему я вообще должна знать. Сотрудник спрашивает, ну какого он хотя бы пола. Да я без понятия. Дальше начинается "ну как так получается, что вы так хорошо и близко общаетесь и ничего не знаете про этих людей". Я перебиваю, говорю, что я нигде не говорила, что мы хорошо общаемся, я уже несколько раз сказала, что это больше друзья брата, я знаю их лично и какое-то время общалась с другом и один раз слышалась с его женой. Все.
В какой-то момент я уже начинаю спрашивать, зачем весь этот допрос происходит, если перевод отменен, на этот номер я перевести уже ничего не смогу и просто хочу разблокировать карты. На что мне отвечают, что их система не идеальна и перевод может пройти, или что после разблокировки я могу перевести деньги на другие реквизиты и меня надо остановить от этого.
Дальше мне идет одолжение. Ну вот вы сказали, что это друг брата, можем через него узнать все. Я говорю, что не можете, брат в другой стране, ему не получится позвонить. Как будем решать? Я хочу свои деньги и свою карту. Дальше мне говорят скинуть скриншот переписки с братом, где он скидывает мне реквизиты жены друга. СКРИН ЛИЧНОЙ ПЕРЕПИСКИ. Во-первых, не понимаю, как одно сообщение со словами "вот сюда кидай" поможет мне доказать все мои слова, во-вторых, это личный чат, я не собираюсь его скидывать, о чем и сообщила сотруднику. Да, не буду скидывать принципиально, это личное. Снова начинается давление вопросами "а что в этом чате такого" и "ну то есть в чате что-то есть". ДА, БЛ..ТЬ, ЕСТЬ МОИ ЛИЧНЫЕ СООБЩЕНИЯ С БРАТОМ, которые я не хочу, чтобы кто-либо видел, а вариант замазать их не подойдет, ведь им нужны доказательства. На этом сотрудник заявляет мне, что вывод получается такой, что никаких реквизитов мне брат не скидывал, что людей я этих никак не знаю и тд. Так же было сказано о том, что эти друзья брата могут быть людьми с биржи, что вот он как раз заграницей, а это указывает на то, что через него делаются переводы для крипты.
Договорились на том, что завтра ко мне приедет представитель и мы будем разговаривать, после чего (надеюсь) мне разблокируют карту.
Карты заблокированы все: две дебетовые и одна кредитная.
Я могу понять, почему может показаться странным, что я не знаю фамилий людей. Извините, что я не спрашиваю и не запоминаю такие вещи у людей, которые являются моими знакомыми, а не друзьями. Но я считаю, что я предоставила достаточно информации, чтобы доказать, что я знаю их: имена, род деятельности мужа, информацию об их ребенке. Вас не должно волновать, куда я перевожу деньги, особенно после того как ясно и четко сообщила, что я осознаю свои действия и этот перевод идет человеку, которого я знаю. По какому праву мне в приказном тоне требуют назвать биржу, куда я перевожу деньги, даже не спрашивая, знаю ли я что-нибудь об этом? Почему в мое рабочее время я должна играть в психологические игры с сотрудником, который не знает, как разговаривать с людьми, и весь разговор давит меня, прикрываясь словами, что никто ни в чем не пытается уличить меня и что это просто борьба с мошенничеством? При этом сотрудник даже не спросил, есть ли у меня время, чтобы обсудить вопросы, он сходу начал задавать свои вопросы по переводу денег.
Почему после разговора с сотрудником банка я должна испытывать стресс и думать о том, что теперь будет с моими заблокированными счетами? Почему я должна оправдываться перед сотрудником, который весь разговор обвиняет меня в том, что я перевожу деньги на биржу? Почему в целом весь разговор строится не на вопросах, а на обвинениях?
Хочу узнать у тех, кто разбирается: насколько обоснованно и законно сотруднику банка требовать от меня скинуть мои личные переписки, предоставить номер моего родственника и в целом требовать от меня отчитываться за мой перевод денег?
Потому что в данный момент я нахожусь в подавленном состоянии после всех этих обвинений и не до конца понимаю, что вообще произошло. Это был обычный перевод от человека человеку. Почему я должна оправдываться за использование моих личных средств? По-моему, банк должен быть удобным сервисом, а не надзирателем.
Позже добавлю информацию, как прошла встреча. Но даже если разблокировка произойдет сразу, уже принято решение и мной и братом, что наши счета и карты в Т-банке мы закрываем и более в их услугах не нуждаемся, раз у них считается нормальным подобное отношение к своим клиентам.
P.S. Добавлю уточнение после пары комментариев: если бы я знала, что такая ситуация будет, очевидно я бы попросила брата сделать этот перевод самому. Или по крайне мере уточнила бы информацию о его друзьях. Но до этого у меня с Т-банка сделано уже много регулярных переводов раз в месяц моему фитнес тренеру и это никогда не вызывало никаких вопросов. Я не могла знать, что такая ситуация произойдет. Я не обязана знать фио и даты рождения каждого моего знакомого. Пост изначально создавался, чтобы узнать, сталкивался ли кто-либо с похожей ситуацией и насколько обоснованно банку требовать от меня мои личные переписки и номера телефонов других людей. Доказывать что-либо еще не вижу смысла. Никому не желаю оказаться в такой ситуации, потому что блокируются все счета, а мне просто повезло, что мой основной банк другой
UPD:
На следующий день пришёл представитель банка, объяснила ему ситуацию, повторила все почти то же самое, что и безопасникам. Решили записать мою операцию перевода в пункт финансовой помощи. Сотруднику переписку с братом я показала, потому что показать чат вживую это не то же самое, что пересылать скрины личной переписки в общий час поддержки, откуда они могут пойти неизвестно куда. Доказать, что это действительно контакт моего брата я тоже смогла. После этого мне прочитали лекцию про мошенников и сказали, что по поводу разблокировок счетов мне позвонят в течение дня.
И мне позвонили. Опять из службы безопасности. С теми же самыми вопросами уже по четвёртому кругу. Повторяю все то же самое, предоставляю уже всю информацию о людях, которым пыталась сделать перевод, как и представителю, который приходил лично. В итоге опять упираемся в то, что "дайте номер своего брата". Напоминаю, что он в другой стране, до него не дозвониться, после чего снова "давайте тогда скрины сообщений". Начинаю монолог по поводу того, почему я это все повторяю уже четыре раза, неужели они друг другу не передают информацию, и что я показала всю переписку с братом их представителю, он подтвердил, что все ок, зачем мы опять возвращаемся к этой теме, если я отказываюсь пересылать свою приватные чаты в общий чат поддержки. Тем более чтобы доказать, что это чат с моим настоящим братом, мне надо переслать немалую часть сообщений.
Мне повезло, так как конкретно этот безопасник решил задать вопрос, который до этого никто не задавал: он попросил меня назвать номер мужа той девушки, которой я делала перевод, аргументируя это тем, что раз я общаюсь с ними, то номер знать должна. И да, номер у меня есть, я его назвала. После этого мне сказали, что карты будут разблокированы в течении дня.
Счета мне действительно разблокировали, правда значок замочка на картах остался, несмотря на то, что операции по картам я сделать смогла. Но это уже видимо проблемы с приложением и интерфейсом.
Деньги я успешно перевела на свою карту в другом банке. Карты в Т-банке закрываю.
На будущее буду знать, что комментарии при переводах лучше вообще не оставлять, потому что оказывается поздравить человека с днем рождения через полторы недели это подозрительно.
Признаю свою глупость в том, что ошиблась на ответах в самый первый мой "допрос" от безопасника. Однако все еще не понимаю, почему в этом банке в целом существуют такие "допросы", когда в других банках при подозрительных операциях мне звонили, чтобы узнать информацию обо мне, моё кодовое слово и точно ли я делаю перевод добровольно и с какой целью. Всё. Никто и никогда настолько настойчиво не пытался обвинить меня в причастности к биржам и крипте.
Извинений за хамство и давление со стороны службы безопасности я не получила.
Конец истории.
Всем добра.
