Я, первым делом еду в отдел, пишу заявление, в итоге получаю отказ, потому что моих денег не украдено и попутно пишу на банки.ру(кстати, там таких ситуаций хуева гора) и в поддержку этим г-м. Ответ у всех один - мошеннечиских действий не выявлено.

Теперь немного фактуры, как это вообще произошло. в ЛК этих тридварасов я смог скачать полный пакет документов, которые заключили типа со мной. Вот такая бумажка была самой интересной

ЛК регистрировался полностью на мои данные, включая телефон, но уже при выдаче, подтверждение шло через смс код на левый телефон. Поддержка этих заемщиков ответила, что телефон был заменён через них при помощи ксерокопии паспорта! То есть СБ и антифроды всякие могут спешно пойти нахуй. Все что нужно, это копия паспорта. Прикиньте, где и когда вы ее оставляли.

Дальше особо размусоливать нечего, мне пришлось идти в суд. Кредитная история идет по пизде, просрочка и какие-то займы висят на мне. Пока ждали заседание, МКК Манимен, первая контора все ж таки ответила и отменила займ, увидела мошеннические действия, скорректировала мою кредитную историю. Вторая - Платиза, ныне уже тоже Манимен, но с другим ИНН ниче не выявила. Я логику там потерял.

В итоге иск остался только по второму займу. Естественно ни кто не явился и не ответил в суд. Еще, что мне помогло, но не здравому смысл тех долбоебов, которые сидят в техподдержке этих гондонов - при регистрации в ЛК автоматом открывается р\с в банке "Свой банк" и средства должны уйти на него. Но конечно же, как и телефон, р\с был изменен с помощью ксерокопии паспорта через тп. На что суд и обратил внимание истребовав у "Свой банк" движуху по "моему" счету. Ну а там ноль целых хуй десятых транзакций.

За все это время меня заебали звонками о просрочке, через месяц подключили коллекторов. Отдать должное, я пообщался с сотрудником коллекторов и они услышали(с третеьго раза) мой вой на эту тему и сказали, что будут ждать решения суда и не будут ебать мне мозги. А так телефон был тупо забит звонками и смс.

Единственное, что меня повеселило за это время, это туалет Курского районого суда

Вот такая хуйня ребят, ставьте самозапрет если ваш паспорт где то был в чужих руках, а ведь его даже в гостинице скаинруют.

п.с. если кому то нужно, решение, письма, которые падали на почту, или анализы мои, скину в комментах, там ничего интересного, в целом, я все описал в тексте.

п.п.с И да, спасибо моему товарищу, который выделил своего сотрудника для этой мутатени. Не взял с меня ни рубля, ну а сотруднику я помогу взыскать расходы в его пользу, если ему будет интересно. Но я боюсь, проще с собаки дохлой чего взять, чем с этих микроконтор.

И да, у нас скорее придумали самозапреты, но не анальную кару вот для таких контор

Чхве Кан: Здрасьте! Есть кто дома-а?

Коллектор 2: Эй, мы пашем, как скоты. Почему бы тебе не ответить? Если занимаешь деньги, надо их вернуть, а? У тебя нет ничего?

Коллектор 1: Эй, а ну-ка поищи, где она тут их прячет. Давай!

Коллектор 2: О-о... Сидеть! Где деньги?!

Коллектор 1: Так, ничего не бить. Аккуратно и тихонько осматривай.

Коллектор 2: Да-да, аккуратно. Да-да-да, давай, давай, ищи. Мы же не хотим, чтобы весь город знал, что она по уши в долгах. (Смеется)

Коллектор 1: Желтый бери! Это же подсолнух, кретин. А в середине черненьким мазни. Ты дальтоник, что ли?

Чхве Кан:: Здравствуйте! Департамент особых расследований. Зовут меня Чхве Кан.

Женщина: А-а, угу...

Чхве Кан: Я бы хотел вам кое-что сообщить. Я тут присяду с вашего позволения... (Кряхтит, садится) Вам нужно меня послушать. По наследству передаются не только деньги, но и все долги погибшего. Но от наследства можно отказаться. Однако выгодоприобретателем вы быть не перестанете. Скажите, отказ от страховых выплат сильно снизит ваш уровень жизни? Нет? Даже если вы откажетесь от наследства, то сможете получить выплату за страхование жизни, потому что она лично ваша. И если вдруг к вам придут коллекторы и попросят вернуть долг — вы сможете их игнорировать.

Коллектор 2: Вы слышали, что он сейчас сказал, а? Он что, из страховой компании?

Коллектор 1: Судя по всему.

Чхве Кан: Запомните мои слова и сделайте, как я сказал. Хорошо?

Женщина: Да, спасибо вам...

Чхве Кан: А ты, видимо, Со Юль? Ой, какая лапочка! Сейчас... (Достает деньги) Угости маму вкусненьким. Да и себе с малышом возьми чего-нибудь. Ладно?

Девочка (Со Юль): Большое спасибо!

Коллектор 2: Ну прямо идиллия, а?

Чхве Кан: Ну всё, идите.

Женщина: А, ага... (Уходит с ребенком)

Чхве Кан: Я тут разберусь, вы не волнуйтесь.

Женщина: Ладно.

Коллектор 2: И мне мороженое прихвати! Только рожок, не в стаканчике! Эй, страховщик... Поди-ка сюда. Ты какого это хрена в наши дела лезешь, а? Сюда иди, сопля!

Чхве Кан: (Мысли вслух) Главное — не убить. Жена не простит.

Звук сильного удара, грохот, крики избиваемых коллекторов

Чхве Кан: Слышь? Смелый, что ль? Ты чё босса игнорируешь?

Звуки жестких ударов, крики коллекторов: «А-а-а! О-о-о!»

Чхве Кан: (Тяжело дышит, садится за стол, берет ручку) Написал?

Коллектор 2: (Скулит, пишет под диктовку) Да...

Чхве Кан: Стол — 3 миллиона вон. Стулья — 2 миллиона.

Коллектор 2: Ты где такие стулья-то видел?

Чхве Кан: Надо весь комплект менять, чтобы не отличались!

Коллектор 2: Стулья-то целые... Молчу.

Чхве Кан: Плюс миллион за журнальный столик.

Коллектор 2: Да это же грабеж...

Чхве Кан: Ладно, согласен. Думаешь, дешего?

Коллектор 2: Пишу — миллион.

Чхве Кан: Ты что, бычок на стол кинул?! Пиши: уборка — 500 тысяч.

Коллектор 2: Чё? Уборка?!

Чхве Кан: Клининг нынче дорогой! Ясно? Пиши.

Коллектор 2: Да...

Чхве Кан: И снизу: дата, имя и подпись с расшифровкой. Дай проверю.

Коллектор 2: Вот. Расписка.

Чхве Кан: Вышло 6,5 миллионов, верно?

Коллектор 2: Да... Штаны заляпал.

Чхве Кан: Так, допиши: 7 тысяч за химчистку.

Коллектор 2: Чего-о?!

Коллектор 2: Не, не, я за деньгами! Семь... Я сейчас отдам. Секунду... (Звук шуршания денег)

Коллекторы прессуют беззащитную женщину с детьми, потому что могут и считают себя вправе, не встречая никакого сопротивления. Ни со стороны женщины, ни со стороны властей, ни со стороны кого-либо. Проявляемая агрессия в отношении женщины будет бесконечна, пока не будет встречной агрессии. Они повесят на неё невозможные проценты, изъяв всевозможное имущество. А после сделают из неё проститутку, чтобы та активнее закрывала конский процент. Даже не сам долг, ибо до долга добраться невозможно, проценты этого не позволят.

В подобных ситуациях государство становится слепо к проблемам граждан, потому что решать эти проблемы будет гораздо дороже их игнорирования. Лишь энтузиасты по типу главного героя готовы решать то, что изначально не входило в его зону ответственности.

На словах государство защищает всех и каждого, но на деле всем плевать. Одно предложение вычурно сообщает о реальном отношении к проблемам граждан: «Когда убьют, тогда и приходите». И проблемы такого формата встречаются буквально в каждой стране. Если человек не находится в нужной касте или не имеет важную социальную роль, тогда для системы он букашка. При незначительном масштабировании он даже не букашка, а просто ничто.

Я не отрицаю, что государственные структуры могут и работают так, как должны работать, но периодически это превращается в шизу уровня: «Когда убьют, тогда и приходите».

Пошел в интернет его искать.

Вообщем, его отменили 12 лет назад. Но для HR его обязательно знать в 2026 году 🤣

Срок рассмотрения – до 2 календарных дней. Уведомления об установлении запрета придут от четырёх бюро кредитных историй в личный кабинет. Запрет вступает в силу на следующий день после первого уведомления и действует бессрочно.

Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту (займу). То есть платить по такому кредиту человек не обязан. Денежные средства нельзя будет взыскать даже через суд.

Важно:

• Банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита. При его наличии они обязаны отказать. Если кредит всё же выдадут, требовать его погашения с заёмщика нельзя, даже через суд.

• Запрет действует только на самого заявителя, на родственников не распространяется, даже при доверенности.

• Снять запрет можно в любое время через тот же раздел на Госуслугах («Штрафы. Налоги» → «Снятие запрета на получение кредита»), подписав заявление электронной подписью.

Может ли банк односторонне поднять ставку по ипотечному кредиту?

А давайте посмотрим.

Малопонятные и непрогнозируемые шашни с ключевой ставкой ЦБ делают нервы некоторым заёмщикам -  не поднимет ли банк процент по уже выданному кредиту?  

Спойлер – по общему правилу нет, но… чёрт, как известно, прячется в деталях. 

Как по закону?

Вопрос о процентной ставке для граждан урегулирован  законами «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите». И в них прям черным по белому написано  - банки не имеют права в одно лицо  повышать процентную ставку по уже выданным кредитам, но… в других законах есть немножечко исключений, которые позволяют банкстерам намазать ваши проценты на свой  кредит более толстым слоем.

Эти исключения можно сложить в три основные кучки:  

Первая. Ставка повышается по согласованию с заемщиком, например, по окончании льготного периода ипотечного кредита с субсидированной ставкой от застройщика.

Вторая. Повышение ставки записано в кредитном договоре для случая существенного нарушения условий заемщиком. Какие нарушения считать существенными – также записано в договоре.  

Третья. Заемщик отказывается от  договора страхования ипотечного кредита. Тут банк может  поднять ставку, но не выше, чем было по рынку на момент заключения договора.

И всё.  То есть, по смыслу законов банк может поднять ставку, только если заёмщик сам не против (!)  или облажался с исполнением условий договора.

Как облажался?

Систематические просрочки платежей. В такой ситуации банк много чего может. Как правило, эта ситуация отражена в условиях кредитного договора, и для повышения ставки банку достаточно прислать должнику уведомление и/или требование. Если прямо в договоре не записано, банку придется топать в суд  и принудительно  изменить ставку. Но это длинные хлопоты, потому банк сразу в договор вписывает процедуру одностороннего изменения ставки при неплатежах, и тут уж заемщику придется  оспаривать это в суде. Причем, даже если банк не прав, пока решение суда не вступит в силу, придется платить соразмерно новым хотелкам банка.

Нецелевое использование кредита. Если  банк прочухает, что полученный кредит  ушел не на квартиру, а на спекуляции криптой, то вкатят космический процент, за нецелевое использование.  Хотя в системе эскроу-счетов это, по моему, невозможно.

Существенное изменение обстоятельств. Есть такое общее правило, но работает оно применительно к конкретным условиям договора. То есть,  если заёмщик получил ипотеку на особых условиях, а потом эти условия как-то отпали или сами рассосались, то банк ставку поднимет. Тут ему явно, что риски повысились. Например, заемщик торчал в зарплатной схеме банка, а потом уволился и карту банка выкинул. И если это записано в кредитном договоре,  то банк ставку поднимет.

Так что, ипотечные рабы – не ссыте! Игры Наеб Набиуллиной (никак не могу сразу правильно фамилию написать) с ключевой ставкой большинства не коснутся, но.. и тут есть еще несколько исключений 😊

Переменные ставки.

Это когда в договоре размер  процента определяется по формуле,  в которой есть ключевая ставка ЦБ, или MosPrime, или RUSFAR или еще какие-нибудь казино. А значит, если эти ставки растут, то и  процент по кредиту вместе с ними. К счастью большинства,  доля таких  лоховских  ипотечных займов, как и доля валютных лохов,  ничтожно мала — не более процента от всего рынка.  

С началом известных военных мероприятий на западе нашей страны в феврале 2022 года, ключевая ставка выросла до 20%. И тут офис Наеб Набиуллиной рекомендовал коммерческим банкам не кошмарить заемщиков  пенями и штрафами,  повернуться наконец лицом (а не как обычно) навстречу тем, кто пострадал из-за введения санкций против России, и не ухудшать финансовое положение влипших на этом должников. Хотя, насколько я видел списки санкций, среди них нет бедных. 

И даже при всем при этом, чудовищно зарегулированном и перекрестно контролируемом рынке ипотечных кредитов, настоящие банкстеры никогда не упустят шанс ободрать заемщика до последних трусов.

Договорные напёрстки. Банки вроде бы косят свое бабло строго по закону, но кто ж откажется этот закон немного подвинуть ради пары тройки трудовых шекелей. 😊

Один из самых простых способов  — включить в  договор пункт, который даёт право банку по его усмотрению повышать кредитную ставку когда ему захочется. Понятное дело, что не слепой, трезвый и умеющий читать заемщик такой договор не подпишет. Но для этого у банка есть еще два напёрстка –  положение о порядке кредитования и общие условия предоставления кредита (названия могут быть свои у каждого банка, но смысл именно таков). Как правило, на эти документы есть ссылка в основном договоре, но сами правила и условия к договору обычно не дают без специальной просьбы. Они выложены на сайте банка таким макаром,  что их хрен там найдешь (попробуйте найти их у Сбера – отличный квест). И даже если найдёте, то разобраться в них не сможете – это немалые по объему документы, написанные юристическим языком в банковской интерпретации. Не каждому спецу удается понять там написанное, а обычному заемщику так ваще нереально. И вот в этих наперстках вполне может быть спрятано условие о том, что банк при определенных обстоятельствах в одно лицо меняет процент на побольше и заемщика ставит уже перед состоявшимся фактом обезжиривания. 

От такого гоп-стопа вроде бы защищает Гражданский кодекс: статьи 450, 310, 168, и статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», но… В сегодняшних реалиях судебная отмена незаконного повышения ставки займет самое малое месяцев 8-10. И все это время заемщик будет платить, томушта судом не установлено обратное. Добавим траты на судебный марафон и защита законных прав для заемщика превращается в некислую статью расходов. То есть, имея наперсточную схему договора банк может росчерком пера в один день незаконно поднять ставку, а вот отменить ее  - это уже долго, дорого и за счет заемщика. Если (если!) заемщик такое дело выиграет, то может требовать компенсации расходов, но не факт, что суд их взыщет с банка полностью.

Кончено, не все банки такое делают, но возможность существует.

Это все про общие правила ипотечного казино. А есть и отдельные виды игры, где рисков немного больше, чем у остальных участников.

Сельская ипотека.  Очень была популярна из-за маленькой ставки, маленького размера первоначального взноса и возможности использовать материнский капитал для приобретения дома.  Красивенько, сладенько, но…  это единственная из всех халявных ипотек, где  ставку процента банк может поднять в одно лицо. В типовом договоре записано, что в некоторых случаях ставка по кредиту может измениться на базовую. То есть, к договорной ставке прибавляется  ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения договора. Например, если дом не построен в срок и ещё в ряде случаев, самый клёвый из которых, это когда у  Минсельхоза кончится казенное бабло  на субсидирование Россельхозбанка.

АйТишники. Священная корова правительственных технократов.

Для них у банков свои погремушки. Например, если  по ходу ипотеки чел уволится и за полгода не устроится  в другую аккредитованную Минцифры IT-контору, ставку ипотечного кредита увеличат по формуле: ключевая ставка ЦБ при подписании договора плюс 1,5% (или +2% для ИЖС). Поэтому айтишник тут должен  каждые полгода стучать на  себя в банк о своем трудоустройстве.

Итого

Большинство банковских крепостных может не бояться повышения ставки по имеющимся кредитам – закон их вроде бы защищает, как может.  Если только не нарушать договор, или сдуру  не  подписать допник в пользу банкстеров. Остальным партнерам банков в сельской и IT-ипотеке необходимо помнить о дополнительных наперстках,  которые позволяют банку поднять ставку в одностороннем порядке.

Пишите письма мелкимпочерком.

Ⓜ️ По данным Росстата, за период с 16 по 22 июня ИПЦ составил 0,25% (прошлые недели — 0,15%, 0,20%), с начала месяца 0,63%, с начала года — 3,94% (годовая — 5,85%). Темпы июня продолжают быть сверх высокими (стоит дождаться месячного пересчёта, но мы уже превысили прошлогодние данные за месяц в 3 раза — 0,20%) из-за подорожания топлива, при этом основные компоненты плодоовощной корзины дешевеют (помидоры и огурцы). Темпы находятся выше прошлогодних данных, поэтому годовая подросла (прошлогодние недельки: 2025 г. — 0,04%, 2024 г. — 0,22%) и вышла за траекторию уровня среднесрочного прогноза ЦБ по годовой (4,5-5,5%). Отмечаем факторы, влияющие на инфляцию:

🗣 Из потребительских цен на нефтепродукты следует, что розничные цены на бензин повысились за неделю на 3% (прошлая неделя — 0,95%), на дизтопливо 2,74% (прошлая неделя — 0,84%), темпы пугающие (вес бензина в ИПЦ весомый ~4,35%). Уже действует запрет на экспорт бензина для производителей из РФ с 1 апреля по 31 июля, для непроизводителей он действовал с начала года. Биржевые цены на бензин за месяц подросли на 5% (сдерживает цены для населения топливный демпфер), также ситуация с атаками на НПЗ никуда не делась, но конфликт на БВ идёт к завершению (цены на нефть снижаются, закупка для переработки дешевле, биржевая цена начала снижаться) и дефицит пытаются купировать (идут разговоры об импорте с Азии, обеспечение защиты НПЗ и скорейшие ремонты).

🗣 Данные Сбериндекса по изменению потребительских расходов к 21 июня повысился, но находится на уровне намного ниже прошлогодних значений (8,45% vs. 11,12%).

🗣 Кредитный портфель Сбера в мае продолжает показывать рост (учитывайте низкую базу прошлого года, когда ставка была 21%): портфель жилищных кредитов вырос на 0,8% за месяц (в апреле +1%), банк выдал 230₽ млрд ипотечных кредитов (+21% г/г, в апреле 255₽ млрд). Портфель потреб. кредитов вырос на 1,2% за месяц (в апреле 0,6%), банк выдал 228₽ млрд потреб. кредитов (+178% г/г, в апреле 205₽ млрд). Корп. кредитный портфель снизился на 0,4% (снижение произошло из-за погашений кредитов ряда крупных клиентов, в апреле +1,3%), корпоративным клиентам было выдано 1,6₽ трлн кредитов (0% г/г, в апреле 2₽ трлн).

🗣 Теперь регулятор устанавливает самостоятельно курсы валют с учётом внебиржевых данных ($ — 74,77₽). С учётом дефицита бюджета, укрепление ₽ негативный фактор для него, но с другой стороны это благо для инфляции (удешевление импорта, услуг).

🗣 В 2026 г. Минфин планирует разместить в ОФЗ 6,5₽ трлн. Такая сумма выглядит довольно оптимистично на фоне курса $ и цены Urals (в 2025 г. разместили более 8₽ трлн). Дефицит федерального бюджета за пять месяцев 2026 г. составил 6,010₽ трлн (в январе-мае 5,877₽ трлн) или 2,6% ВВП, в 2026 г. дефицит планируется в 3,786₽ трлн (1,6% ВВП). Опережающая динамика исполнения расходов ФБ обусловлена оперативным заключением контрактов и авансированием отдельных контрактуемых расходов. Проблема вырисовывается и в пополнении бюджета — НГД доходы просели, а НДС не дало такой сильной прибавки, к 22 июня потрачено 23,1₽ трлн, при доходах в 15,5₽ трлн.

📌 При таких тратах дефицит бюджета необходимо чем-то восполнять, ставка пала на ОФЗ, но сможет ли рынок переварить займ в 9-10 трлн, да НГД показывали рост, но даже при сверхдоходах дефицит всё равно расширялся (сейчас Urals на споте торгуется по 59$ за баррель, что добавляет негатива). ЦБ РФ снизил ставку до 14,25%, при этом сказав, что пересмотрит среднесрочный прогноз и допускает ужесточение ДКП в будущем (флэт или повышение ставки). Рубль сейчас крепок, ИОна минимумах июля 2024 г. (ждём повышения из-за топлива), топливо дико дорожает, а недельные темпы высокие, дальнейшее снижение ставки под вопросом.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor