В день открытия счета Тбанк заблокировал счет и карту. Не запросив не одного документа, не сделал не одного запроса, сам же без моей воли на через неделю счет разблокировал, но сразу же украл 106 тысяч. Мне не интересен ответ ТБанка, тут ожидать адекватности не приходится, буду с произволом ТБанка воевать отдельно. Вопрос к сообществу, где в текущих реалиях вменяемый банк и адекватной поддержкой? Я готов платить тариф но получать банковскую услуга, а не геморрой. ВТБ не предлагать ибо вот причина:

Утверждаю, что сотрудники ВТБ тупоголовые, абсолютно не компетентны, не владеют предметной областью и даже элементарной терминологией

Получаю от ВТБ за месяц третью блокировку по ФЗ-115. Вот его текст запроса от банка:

и вот мой ответ по существу + вопросы к тупоголовым:

Многоуважаемый ВТБ! Получил от ВАС запрос на предоставление документов в рамках проверки по ФЗ-115.

Ответ + Уточняющие вопросы:

1. ВОПРОС ОТ ВТБ: «Письменное пояснение об экономическом смысле проводимых операциях по счетам за период с января 2026 по настоящее время.

Ответ: Интуитивно полагаю, что речь идет именно с 1 января 2026 г. Прилагаю выписку и пояснение за последние три года. (ранее она была предоставлена дважды: 11 июня и 3 июля, потому как в предыдущих запросах сотрудники банка мне говорили информация необходимо за последние три года). Важно отметить, что у обычного физического лица может не случиться экономического смысла операций. Купить хлеб в пятёрочке я не могу объяснить экономический смысл такой операции. Однако 99.9% моих операциях это хозяйственные расходы на содержание семьи в которых нет экономического смысла. Например, купил жене Дилдо, ибо мне 51 годиков и карасик может уже захотеть отдохнуть, какой тут экономический смысл? Как такую покупку можно объяснить, как экономический смысл? она совершена под действие сиюминутной эмоциональной слабостью. К сожалению почти все операции именно такие. Прошу меня не судить за некоторую иронию в моем примере, я постарался дать пояснение всем операциям если я неправильно понимаю запрос прошу на примере мне пояснить как давать описание экономического смысла операций сугубо бытового характера.

2. письменное пояснение относительно входящих по СБП с 3-ми лицами, р2р переводов (с предоставлением подтверждающих документов);

Ответ: Разумеется, у меня есть входящие операции по СБП с 3-мя лицами. Но Какими? Банк конкретно не уточнил. Я могу предположить сам? и выбрать случайно? Прошу банк уточнить вопрос. Однако без детализации запроса ответственно заверяю, что у меня входящие переводы есть трех типов: 1) переводы самому себя из других банков; 2) переводы от членов семьи (супруга, 5-ро детей, брат, отец и очень очень редко племянники на крошечные суммы до 5-ти тысяч рублей). Что имеется ввиду под предоставлением подтверждающих документов. Я никогда никому не даю займы и никогда ни от кого их не получаю. Все остальные типы переводов являются предметов деятельности семьи, например, деньги на оплату ремонта дома\автомоблиля, на коммунальные платежи, сбор на отпуск, сбор на крупные дорогие предметы бытового характера. Например, мне дочь переводит 50 тысяч на путевку в санаторий как просто моя дочь в силу семейной привязанности и уважения. Какой в этом случае может быть подтверждающий документ? Иных переводов у меня нет и небыли никогда. Все переводы именно сугубо бытового характера.

3. документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, зачисленные на счет с января 2026 по настоящее время

Ответ: у меня три источника происхождение доходов: пенсия чуть более 30 тысяч приходит на ВТБ вы ее видите. От деятельности ИП декларации за последние 3 года прилагаю. За 2026 год декларации пока еще не сдавал потому как ИП у меня на УСН, декларация сдается раз в год. И заработная плата в компании где я директор и учредитель в среднем 200 000 в месяц, выписку по расчету заплатанного счета прилагаю.  (все эти документы я в банк предоставлял при двух последних проверках дважды 11 июня и 3 июля 2026 г.)

4.  предоставить пояснения относительно взаимоотношений с контрагентами

Ответ: у меня нет взаимоотношений с контрагентами никаких. Точнее у меня контрагентов нет. У меня как у физического лица нет клиентов, поставщиков, агентов, само занятых и прочих субъектов предпринимательской деятельности, ибо я как физическое лицо не веду предпринимательской деятельности. У меня нет штатного расписания и штатного замещения. Я могу только предположить, что вероятно ВТБ банк имеет в виду мои взаимоотношения как директора коммерческой компании, однако меня проверяют как физика. Но на всякий случай отправляю вам все договора, которые я подписал как ИП и как Директор компании на тот случай что бы вы смогли буквально понять какие взаимоотношения у меня с контрагентами.

5. документы, подтверждающие доход клиента (2-НДФЛ, в случае если клиент является генеральным директором компании/ИП – последняя заверенная налоговая декларация по компании/ИП, заверенные п/п об оплате налогов по счету компании/ИП за посл. отчетный период).

За последний не полный месяц по ФЗ-115 меня проверяют третий раз. Все эти документы я предоставлял 11 июня и 3 июля 2026 года. Однако отправляю их еще раз. Пускай они у вас на сервере три раза занимают место. Важно отметить что я руководитель Айти компании и могу ВТБ предложить закупить у меня дополнительно оборудования для хранения данных, полагаю при такой организации бизнес процессов резервное место хранения данных не помешает.

Также прилагаю ответы на два моих запроса в Росфинмониторинг и одни ответ от ЦБ, где можно убедится, что все отсылки в эти организации ВТБ это фантазии.

Ситуация распространенная и нередко вызывает массу вопросов.

Предлагаю немного разобрать основные моменты, чтобы понимать процедуру и вообще как это работает.

Итак, произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором вы стали участником.

1. Оцените последствия. Сколько участников? Есть ли пострадавшие? Не вытекают ли из авто горюче-смазочные материалы, нет ли угрозы возгорания? Выставьте знак аварийной остановки и вызывайте сотрудников ГИБДД, а, если есть необходимость - скорую помощь и МЧС (при риске возгорания).

   В некоторых регионах (например, так у нас в Ростове) если нет пострадавших и нет риска возгорания, а также никто из участников не скрылся с места ДТП, экипаж для оформления не выезжает. Нужно отфотографировать место ДТП с разных ракурсов (можно снять видео), желательно с привязкой к конкретным адресам (например, ДТП произошло на перекрестке улицы Ромашкина и переулка Рабиновича - сфотографируйте таблички с адресами. Не будет лишним заснять и дорожные знаки и разметку, Сфотографируйте повреждения авто. Составьте схему ДТП. Если есть свидетели - по возможности возьмите их ФИО и контакты.

   Если у участников нет разногласий относительно виновности/причин ДТП, и сумма ущерба до 400 000 р., либо есть разногласия, но сумма ущерба явно не превышает 200 000 р., можно оформить европротокол ДТП через Госуслуги (приложение "Авто"). Там фото делаются прямо в приложении.

   Оговорю отдельно: хотя возможность оформления ДТП при разногласиях есть, или есть сомнения относительно суммы ущерба, рекомендовала бы оформлять ДТП в обычном порядке, через ГИБДД.

2. Итак, ваш случай требует оформления через ГИБДД. Если есть видеорегистратор - сообщите об этом сотруднику, предоставьте запись. Если есть свидетели - сообщите их данные (либо, например, номер автомобиля). Изложите свою версию событий. Иногда для определения виновника потребуется провести административное расследование, что может занять до 30 суток (срок может быть продлен).

3. Если есть пострадавшие в ДТП, то процесс еще затянется: необходимо разрешить вопрос о необходимости возбуждения уголовного дела. Поэтому в отношении пострадавшего будет назначена судебно-медицинская экспертиза тяжести вреда здоровью Если вред будет оценен как тяжкий - это основание для возбуждения уголовного дела. Легкий, средней тяжести вред здоровью или повреждения, не причинившие вреда здоровью (есть и такие) - предполагают административную ответственность, без привлечения к уголовной.

4. Помним и про страхование ответственности (ОСАГО). Потерпевший, намеревающийся воспользоваться правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Заявление о страховом возмещении направляется страховщику не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия. Важно отметить, что несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая или несоблюдение срока подачи заявления о страховом возмещении сами по себе не являются основанием для отказа в страховом возмещении. Отказ возможен только в случаях, прямо предусмотренных законом, например, если до обращения к страховщику потерпевший отремонтировал поврежденное имущество, что делает невозможным достоверное установление факта страхового случая и размера убытков.

5. Вас признали виновником ДТП. Если не согласны, постановление о можно оспорить в порядке ст.30.1 КоАП РФ - либо вышестоящему должностному лицу, либо в районный суд по месту рассмотрения дела.

6. Вас признали потерпевшим, но сумма страхового возмещения ниже суммы реального ущерба. Вариация: вас признали потерпевшим, но у виновника вообще нет полиса ОСАГО. В этом случае ущерб можно взыскать с виновника, самостоятельно проведя оценку стоимости восстановительного ремонта и обрпатившись с иском в суд. Если ОСАГО есть и выплата получена, можно с виновника взыскать ущерб в виде утраты товарной стоимости (разница между аналогичным автомобилем без повреждений и автомобилем с повреждениями). Если же вы не согласны с оценкой страховой компании, считаете, что ущерб занижен, можно ее оспорить. Для этого сначала необходимо обратиться к Финансовому уполномоченному (омбудсмену).

7. Финансовый уполномоченный. Итак, вы не согласны со страховой компанией (занизили сумму ущерба/отказали в выплате, задерживают выплату, провели некачественный ремонт и т.д.) Вы обратились к страховой компании с претензией, но она не удовлетворила ваши требования? До подачи иска в суд существует обязательная стадия - обращение к финуполномоченному. Сделать это можно в некоторых регионах через МФЦ, либо заполнив форму в интернет-приемной:

   https://finombudsman.ru/

   Срок обращения не превышает 3 лет со дня нарушения права. Финомбудсмен по итогам рассмотрения вашей жалобы выносит решение, обязательное к исполнению. Если оно вас устраивает - прекрасно. Не устраивает - можете обращаться в суд.

8. Возбудили уголовное дело. Если вы потерпевший, можете в ходе предварительного следствия, либо в суде заявить иск о возмещении ущерба (имущественный ущерб, вред здоровью, затраты на лечение и восстановление, неполученный доход, требования о компенсации морального вреда). Если вы виновник, и потерпевший жив, есть возможность окончить дело примирением сторон. Если потерпевший скончался в результате ДТП, дело за примирением не прекратят.

   Надеюсь, моя памятка вам не пригодится )).

   Коллеги могут дополнить, есть что-то не написала.

Делюсь информацией, в июле было дтп, бмв повредило всю бочину моего авто , оформили документы, обращение в ск согаз по осаго, они проводят оплату мне 37тр , улыбнуло.

Делаю подсчёт по з/ч на сайте рса, получается около 400тр ущерб, претензию кидаю в согаз, молчат.

Подаю документы к финупу, тот выносит решение + ещё 32тр итого 69к , согаз их доплачивает.

Естественно запрашиваю экспертизу финупа от чего он отталкивается. Результат смешной - 95% запчастей там стоит в ремонт, в том числе пластиковые детали, которые завод изготовитель запрещает ремонтировать- только замена ( согласно регламенту ремонта)

Сделал свою калькуляцию убытка (экспертиза на фото), так же эксперт в рецензии указал на кучу косяков эесперта фин упа.

Если что то пропустил, допишу в комментах.

Суть, фин уп - не нужная прокладка, работающаяя на стороне ск, защищая их интересы.

Так вот люди добрые, не опускайте руки после неправильного решения этого финупа. Делайте независимую и в суд.

У меня путь тот же - суд! юрист занимается, опыт есть, такая же ситуация была 1.5 года назад у меня, но с другой ск.