Иногда люди приходят ко мне не потому, что давно хотели оформить страховку, а потому что что-то уже произошло рядом с ними.

Так было и в этом случае.

Ко мне обратилась семейная пара пенсионного возраста. Живут в обычной двухкомнатной квартире на юго-востоке Москвы. Квартире почти ничего не угрожало много лет, поэтому о страховании они никогда всерьез не думали.

Все изменилось после истории с соседями сверху.

Сосед передал квартиру другим людям. Через пару недель произошел небольшой залив. Ущерб оказался не критичным, но общение по вопросу компенсации быстро зашло в тупик. Кто виноват, кто должен платить, сколько платить - знакомая многим история.

Тогда супруги впервые задумались: а что будет, если в следующий раз воды окажется намного больше?

Мой номер они получили через знакомых. Сначала созвонились, потом договорились встретиться у них дома. Посмотрели квартиру, обсудили, что именно имеет смысл защитить и от каких рисков.

В итоге оформили полис со следующими лимитами:

• Стены, полы и перекрытия — 2 000 000 ₽

• Отделка и инженерное оборудование — 2 200 000 ₽

• Движимое имущество — 1 000 000 ₽

• Гражданская ответственность — 1 000 000 ₽

• Франшиза отсутствует

Стоимость полиса составила чуть больше 32 000 ₽ на год.

Дополнительно включили страхование движимого имущества. За него пришлось доплатить около 2 700 ₽. На тот момент эта сумма казалась скорее формальностью, чем чем-то действительно важным.

Спустя примерно полгода произошел залив. В этот раз последствия, оказались серьезными. Пострадала кухня, одна из комнат и часть коридора. Из вещей под замену попали телевизор и диван. После обращения в страховую компанию началось урегулирование убытка. Через семь рабочих дней деньги уже были у клиентов. Общая выплата превысила 430 000 ₽.

Из них 88 000 ₽ пришлись на телевизор и диван. Те самые телевизор и диван, которые были включены в договор благодаря дополнительному покрытию за 2 700 ₽.

Когда обсуждают страхование, разговор обычно сводится к стоимости полиса. Люди смотрят на сумму взноса и пытаются понять, стоит она того или нет. Однако, после подобных случаев вопрос обычно звучит иначе: Не «дорого ли стоит страховка?», а «сколько бы пришлось заплатить без нее?».

В этой истории ответ оказался простым: более 430 000 ₽ собственных денег или полис стоимостью чуть больше 32 000 ₽. Супругам не пришлось искать деньги на ремонт, брать их из накоплений или месяцами спорить с соседями. Они получили выплату и спокойно занялись восстановлением квартиры.

Главный вывод этой истории прост: не стоит ждать, пока неприятность произойдет именно с вами. Когда ущерб уже случился, оформить страховку поздно. Решение о защите имущества всегда принимается заранее - и именно поэтому оно имеет ценность.

1 мая, приехали на дачу, и участок буквально под водой. Подвал затоплен примерно на метр. Это уже долбанула общая труба водоснабжения на нашем участке. Приехала аварийка, перекопала участок, поставили заплатку и свалили.

9 мая, опять приехали на дачу. И опять участок под водой. Подвал опять затоплен. Опять общая труба водоснабжения, но в 10 метрах от предыдущего прорыва. Аварийка приехала, снова перекопала, снова заплатка.

После 2 аварий участок выглядит как после войны. Следы от траков экскаватора по 30см глубиной, разрушенный газон, убитое дерево. В общем кто знает тот поймет и ужаснется.

А теперь собственно вопросы:
1. За чей счет восстановление участка после такой аварии?

2. Как заставить водоканал заменить трубу и проложить ее за пределами участка? И за чей счет будет этот банкет?

3. Фундамент подмыло. Если дом поплывет, то сложится. Он из бетонных плит, типовой. В доме газ и электрика. Если разрушится и упадет, то авария будет пипец.

Кто в теме, подскажите, что писать, куда писать, что просить, что требовать. Не сталкивался с таким ранее, и в интернете похожих случаев не нашел.

С соседями сбоку вопрос закрыли — компенсировали ущерб, есть расписка.

Теперь остаётся их соседка снизу. Она заявляет, что мы должны оплатить:

– натяжной потолок в ванной (скопление воды)

– ремонт холодильника (вода попала в проводку в стене)

– электрическую плиту (вода попала в проводку в стене)

– кухонный гарнитур

Что мы сделали: 24 марта вызвали мастеров по технике.

По результатам:

- плита: наши мастера не могут подтвердить, что поломка связана с протечкой (закислены контакты в передней панели)

- холодильник: причину установить не смогли, так как он уже был отремонтирован. Попросили у неё акты и чеки за холодильник — не предоставила.

- потолок в ванной: поврежден, но мастера по рынку сказали что тут можно либо феном просушить либо в худшем случае полотно (6 м2) поменять. Обойдется максимум 10 к. Соседка же нам озвучила 25 к за замену
- кухонный гарнитур: Говорит что цоколь поврежден и задние стенки кухни тоже, хотя если посмотреть то влаги видно мало. И сомневаюсь, что за неделю мог такой большой ущерб быть от маленького сочения воды сверху.
- также говорила, что есть плесень в стенах и мебели из за нас. Квартира на солнечной стороне, вентиляции нет нормальной, вытяжки тоже, дом дешевый.

Дополнительно:

– оказалось, что 1.5 года назад её уже топили (со слов — мои соседи сбоку ее топили)

– полгода назад тоже были жалобы к нам, что мы топим их соседку снизу, но тогда у нас всё было сухо, и дальше с нами никто не связался. Как потом сказали - все высохло.

Акта залива мы до сих пор не видели. До этого акт залива составляла УК по заявлению соседки снизу на наших соседей сбоку. Я не знаю, распространяется ли этот акт на нас. У нас есть только акт осмотра помещения. Больше всего нас беспокоит, что о заливе мы узнали только через неделю, хотя в таких случаях должны же сразу решать по возможности вопрос. Боимся что нам приплетут лишний ущерб, который еще был нанесен давно и возможно даже не из за протечки.

Пока приблизительно такой ущерб насчитали:
1) Плита 6к новая
2) Сделанный ранее ремонт холодильника 9к
3) Натяжной потолок 4к (либо сушка феном). Если полотно менять то 10к
4) Мебельный гарнитур и стены не считал.

Вопросы к сообществу:

1) Юридический нюанс: может ли акт, составленный изначально на соседей сбоку, использоваться против меня без нового осмотра с моим участием?

2) Насколько реально в суде отбиться от компенсации за технику (плита, холодильник), если со стороны соседки нет актов диагностики и чеков?

3) Критично ли отсутствие у меня на руках копии акта о заливе, если УК его составляла, но мне не передавала?

4). Имеет ли право соседка требовать компенсацию без предоставления актов диагностики техники и чеков на ремонт?

Сейчас хотим с соседкой договориться мирно, но она вполне готова вызывать независимую экспертизу и видимо потом суд.
Судиться у нас нет особого желания, но и переплачивать еще более нет.

Буду благодарен за любой опыт, особенно если кто-то сталкивался.